Ich hätte mich beinahe von einem Berater beeinflussen lassen und eine Basisrente mit knappen 3% Effektivkosten abgeschlossen. Zum Glück gibt es ja das Widerrufsrecht.. Ich bin froh das ich noch rechtzeitig die Einsicht bekommen habe und das nicht gemacht habe. ( Auch mit Hilfe einiger Videos von dir ) Über Produkte die man als junger Mensch noch abschließen kann würde ich mich freuen. So richtig Gute Produkte gibt es ja leider kaum.
ich habe letztes Jahr festgestellt (u.a. wegen Dir), mein Riesterbauspar-Vertrag auch völlig fürn Arsch ist mit ca 1% Zinsen und ihn sofort stillgelegt. Überlege nun förderschädlich zu kündigen mit ca 30% Abschlag und sie anders in ETF zu investieren. Aber das ja auch nur eine Kombi von zwei der erwähnten Produkte. Genau wieder der Riester-bAV
Ich schließe mich Luis absolut an. In dem Video wurde nur die Hälfte erklärt. Sicher ist, dass nicht alles für jeden geeignet ist. Das heißt es lohnt sich zu rechnen. Zum Beispiel wird nicht darauf eingegangen, dass auch Riester von der Steuer absetzbar ist. Oder bAV: es landet deutlich mehr in dem Vertrag, als man netto dafür aufwenden muss. Auch zum Thema Fonds: ich bezweifle, dass jeder eine solch hohe Risikotragfähigkeit hat und die zum Teil starken Schwankungen nervlich aushält. Erst recht nicht, wenn bereits ein entsprechendes Kapital gebildet wurde. Aber der ETF, insbesondere der MSCI World ist die neue Sau, die durchs Dorf getrieben wird. Warum investieren vermögende Menschen eigentlich nicht in ETFs, wenn’s doch der heilige Gral ist? Es sollte immer auf die spezielle Situation eingegangen werden, das ist klar. Aber so eine Verpauschalisierung halte ich für sehr fragwürdig! Oder geht es hier darum, Finanzberater schlecht zu reden?
Wir haben zu jeden einzelnen Thema schon ausführlich Video gemacht. Darum erlauben wir uns die gesammelte Aussage. Dies richtet sich auch an den allgemeinen Teil und nicht einzelne Sonderfälle "wo es sich lohnen kann". Bitte schau dazu die ausführlichen Videos. Dann siehst du wie genau wir alle Seiten beleuchten. Danke.
Ich schätze dich als sympathischen RU-vidr. Finde hier aber einige Punkte massiv vereinfacht und verallgemeinert dargestellt. Es gibt genug Beispiele in denen sich eine Rürup Rente und auch aktive Fondsstrategien lohnen. Man muss nur gut planen und fair vergleichen. Dazu bedingt es guter Beratung. Ich gebe dir recht, wenn du sagst, dass viele dazu A) nicht in der Lage sind und/oder B) provisionsbasiert arbeiten. Es geht aber auch anders
OK? Kannst du mir sie nenne. Wir haben über 50 Modelle für Rürup gerechnet wo es gerade mal in 2 Scenarien dazu gekommen ist, dass es sich gerechnet hat. Ich denke kauf das du ein neues Scenario hast. Des weiteren zeigen unzälige Studien und auch unsere eigene Rechere das auf Zeiträume über 10 Jahre, kein relevanter Fonds die performance von vergleichbaren Indexprodukten schlägt. Nenn dort bitte auch klare Beispiele, ansonsten hilft dieser Kommentar weder uns, unsere Arbeit zu verbessern, noch Followern dieses Kanals. Danke.
@@Finanzrebellen Helmut / Waikiki zeigt gerade täglich auf Insta aktive Fonds, die seit 20 Jahren über 9% Rendite gemacht haben, damit dürften die einige Vergleichindizes schlagen. Bin zwar auch in den meisten Situationen eher ein Fan von ETFs, aber aktive Fonds grundsätzlich zu verteufeln finde ich auch nicht richtig.
@@pyroman3696 was Helmut zeigt ist eine kleiner Anteil. Auch wir haben bereits ein Video gemacht zu dem Thema und das es diese Fonds gibt. Wir sagen hiermit nur, dass es für den Großteil der Anleger nun mal nicht geeignet nicht. Also 80 bis 90% der Leute. Das berücksichtigt keine individuellen Situationen. Mit ein bisschen mit denken sollte das jedem klar sein.
Wenn man die Steuerersparnis der Rürüp anlegt z.B. in eine Flex,hat man nach spätestens 25 Jahren die Kosten für die Rürüp drin und quasi eine gratisrente (mit 7% gerechnet)
Faktisch leider nein. Die meisten Verträge sind und bleiben zu teuer weil auch bei der Zuzahlung je nach Anbieter zwischen 2,5 bis 8% zugegriffen wird. Des Weiteren bedeutet mehr Rente aus der Basisrente auch später mehr Steuern die wieder abgezogen werden. Also rechte Tasche, linke Tasche. Zudem kann eine Zuzahlung aus der Steuererstattung nur von gut verdienende Angestellten genutzt werden. Selbständige bekommen diese nur mit ihrer Steuererklärung verrechnet. Also nicht Bar ausgezahlt. Somit ein weiterer Hohn.
@@Finanzrebellen Bei 100€ Rürüp und 30€ Steuerrückerstattung , als Angestellter (27 Jahre alt) die 30€ über den gleichen Zeitraum anlege z.B. 40 Jahre lang zu 6%. Habe ich 48.000€ eingesetzt, und 14.400€ Rückerstattung. Diese Rückerstattung 30€/Monat über 40 Jahre mit 6% sind 57.000€. Das heißt mein investiertes Kapital habe ich zurück. Plus bei einem angesparten Kapital in der Rürüp von 190.000 € eine lebenslange Rente in Höhe von 19 x 24€ = 456 € . D.h. Lebenslange Rente und das investierte Kapital habe ich zurück. Zudem kann man durch den Versicherungsmantel die Etfs darin wechseln ohne verkaufen zu müssen und zwischenzeitlich steuern zu zahlen.
@@drip2hard760 das klingt alles sehr schön auf dem Papier und in deiner Beispiel Rechnung. Die Praxis, wie schon erwähnt sieht anders aus. Die meisten können es so garnicht nutzen oder bis zum renteneintritt jedes Jahr so durchziehen. Des Weiteren untetschlägst du die oft hohen Kosten und auch die erhöhte Steuerbelastung dieser Verträge. Von unserer Seite ist alles gesagt und wir bleiben dabei. Solche Produkte sind für Berater gemacht und nicht für den Verbraucher.
@@Finanzrebellen okay sagen wir von 100€ müssen 10€ als Gebühr gezahlt werden, dann investiert man effektiv 90€ , mit 6% im Etf. D.h. Bei 40 Jahren hat man 10€x12x 40 Jahre = 4800€ (10% vom Invest) Gebühren gezahlt. Wenn ich heute 500€ für Honorarberatung zahle, wären diese 500€ investiert mit 6% 5100€ also vergleichbar. Bei der Provisin zahle ich es halt laufend und nicht einmalig. Man würde mit der Rürüp dabei auf 172.000€ kommen, also 17 x 24 = 408 € Rente. Diese Rente würde man dann aber zu einem niedrigeren Steuersatz versteuern, als man im Arbeitsleben hatte. Zudem hat man ca. 30-40% des Invests, je nach Steuersatz zurückbekommen.Das reinvestierte Kapital in einen etf packen 30€/Monat , 40 Jahre , 6%. Wären 57.000 €. Also klar ich bin auch kein Riesen Fan von Rürüp, aber bei hohem Steuersatz, den man in Deutschland ja leicht hat, in Kombination mit einem Depot indem man in einen Etf packt kann sich dass doch auf jeden Fall lohnen.
