Ab wann lohnt sich eine 3a-Säule (inkl. Rechner & Beispiele) 🇨🇭

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In diesem Video erkläre ich, ob sich eine 3a-Säule in der Schweiz steuertechnisch lohnt oder ob man besser darauf verzichten kann. Ich stelle einen Online-Steuerrechner vor und demonstriere, wie man mit verschiedenen Szenarien die steuerlichen Vorteile einer 3a-Säule ausrechnen kann. Dabei betone ich, dass es sich in den meisten Fällen nur lohnt, wenn man mindestens CHF 500 pro Jahr an Steuern spart, mindestens 60% in der 3a-Säule investiert und die Steuerersparnis in ein eigenes Aktiendepot oder in ein anderes Investment reinfließt.
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📖 KAPITEL 📖
00:00 Intro
00:48 Säule 3a Steuerrechner
03:35 Wann lohnt es sich?
06:04 50 CHF Gutscheincode
07:20 Zusammenfassung
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4 июл 2024

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Комментарии : 57

@Sparkojote 11 месяцев назад

@skaverXL 11 месяцев назад

Danke Thomas dass du meine Frage aus den letzten zwei Streams für ein Video genutzt hast :)❤

@Sparkojote 11 месяцев назад

Sehr gern !

@tingwing6689 11 месяцев назад

Auf das Video habe ich gewartet , top!

@Teresa-cz5db 2 месяца назад

Hi thomas :) lohnt es sich denn als quellensteuerpflichtige person überhaupt in die 3a säule (bei bank, versicherung oder viac/finpension) einzuzahlen wenn das brutto jahreseinkommen bei 68k liegt? Ich habe die information am besten so lange wie möglich quellensteuer zahlend zu bleiben.... Wenn ich die schweiz eventuell in 10 jahren (vlt auch später, man weiss aber nie) verlasse, zahle ich dann auch steuern beim auflösen der 3a säule? Vielen dank für deine hilfreichen videos :)

@LR090398 11 месяцев назад

Leider kein gutes Video. Du erwähnst hier nicht dass im 3a-Bereich die Dividenden steuerfrei sind, zudem man auf 3a-Guthaben keine Vermögenssteuern zahlt. Das macht bei jemandem mit bspw. 100'000 bestehendem Guthaben bereits einen brutalen Unterschied aus.

@Sparkojote 11 месяцев назад

100k sind 100-200.- Vermögenssteuer. Also vernachlässigbar. Das mit den Dividenden ist korrekt, aber auch dann lohnt sich die 3a nicht, wenn du keine Nennenswerte Steuerersparnis ist.

@MRSmaxoz 2 месяца назад

Das mit der steuerersparnis wird bei der steuererklärung eingerechnet, für Inhaber einer B Bewilligung also nicht zielführend?

@SlaviusBravius 11 месяцев назад

Danke Thomas 👍

@Sparkojote 11 месяцев назад

Gerne!

@nubY1986 11 месяцев назад

Hallo thomas Was hälst du von finpension? Da kann man ja sogar selber entscheiden wo investiert wird. Ich bin damit sehr zufrieden

@paolodinorscio8872 11 месяцев назад

Finpension finde ich besser, weil man dort in die bekannten ETFs investieren kann. z. B. MSCI World. Das gibt langfristig einen Schluck mehr Rendite als mit Frankly oder VIAC. Ich investiere bei Finpension zu 95% in den MSCI World Quality und 5% in Kryptowährungen.

@D00medvash 11 месяцев назад

Frankly und Viac sind für mich die Top 3a-Anbieter in der Schweiz. Auf dem Markt geht aber viel. Kannst du noch andere 3a-Anbieter für Wertschriften empfehlen?

@paolodinorscio8872 11 месяцев назад

Bei Finpension kannst du sogar zu 100% in den MSCI World sparen. Das geht bei Frankly/VIAC nicht. Daher lieber dort.

@Pasequale100 8 месяцев назад

Hey Thomas, du hast ja jeweils bei Frankly und bei Viac 3a-Konten, richtig? Hinter beiden Anbietern steht doch die ZKB oder? Würde was die Sicherheit des Geldes angeht es nicht mehr Sinn machen sein Geld bei verschiedenen 3a-Anbietern zu hinterlegen die aber mit jeweils einer unterschiedlichen Bank zusammenarbeiten? So wäre das Geld etwas saver wenn die eine Bank hops geht oder?

@kaizipper5551 6 месяцев назад

Hinter VIAC steht die WIR Bank, hinter Frankly die ZKB. Von daher ist die Wahl meiner Meinung nach mit beiden Anbietern sehr smart ;-)

@Pasequale100 6 месяцев назад

@@kaizipper5551 naja man kann bei beiden Anbietern (frankly und viac) den swisscanto wählen bei seinen Anlagestrategien. Und swisscanto ist in beiden Fällen von der ZKB.

@stephanscheidegger9594 11 месяцев назад

Danke für die guten Videos. Mich würde interessieren, was du von Swissquote Invest Easy hältst? Ob sich diese Sparpläne lohnen.

@paolodinorscio8872 11 месяцев назад

Bei neon invest gibt es keine Depotgebühren und nur 0,5% Orderkosten. Glaube kaum, dass Swissquote da mithalten kann.

@pascalsaxer5441 5 месяцев назад

@@paolodinorscio8872 es nimmt mich eh wunder weli site am beste isch fo de koste zum investiere…

@zonk4657 11 месяцев назад

Thomas, ich suche seit WOCHEN eine Antwort auf meine Frage: Lohnt es sich als Quellenbesteuerter eine Säule 3a zu haben. So geht es extrem vielen hier in der Schweiz. Eine Antwort wäre super!

@sandrahans5979 11 месяцев назад

Ja, du musst dann aber eine Steuererklärung abgeben. Dauert aber nur einpaar Minuten das ganze auszufüllen ( ist einfacher als die für Nicht Quellensteuerpflichtige) . achte auch darauf das du die Erklärung abgibst wenn du Atheist bist, die Kirchensteuer wird automatisch abgezogen.

@joel.michel 7 месяцев назад

Bei Frankly habe ich eine Gebühr von 1,8prozent pro Jahr, ist dies nicht viel zu Teuer?

@Sparkojote 7 месяцев назад

Wo hast du die 1.8% nachgelesen? Aktuell ist die All in Fee 0.45%

@blubjpn1950 11 месяцев назад

Hallo Thomas das mit der Steuereinsparung zum Zeitpunkt der Einzahlung ist Gesichtspunkt auf das Thema zu schauen. Was mich viel mehr interessieren würde ist, was passiert steuerlich, wenn man den gleichen Betrag in ein vergleichbares Produkt anlegt (oder MSCI World - Vereinfachung). Denn beim Auslösen der Säule 3a fallen am Schluss ja zusätzliches Einkommenssteuern an, die mit deinem (hoffentlich) höherem zukünftigen Einkommen überlagert wird. Ebenso ist der Betrag in der Zwischenzeit angewachsen, weil du ihn ja anlegst. Nach meinem Verständnis würde man dann in eine viel höhere Steuerkategorie fallen. Deshalb verwendet man mehrer Konten, damit man das Auslösen über mehrere Jahre aufzuteilen. Andererseits versteuerst du beim klassischen Anlegen bei einem Broker jährlich die Dividende und das Vermögen (+ kein Abzug an steuerbaren Einkommen im 1. Jahr), was beim Sparen mit Säule 3a nicht berücksichtigt wird. Dafür hast du im freien Markt mehr Auswahl an Produkten und wärst flexibler - was aber bei dem Beispiel vernachlässigt werden sollte. Wie ich das verstehe, müsste doch der Anlagehorizont + TER erheblich in die Entscheidung mit einfliessen und nicht nur die Steuerersparnis für das nächste Jahr nach der Einzahlung. Meine Vermutung ist, dass es einen Zeitraum geben müsste, wo Säule 3a tatsächlich mehr einspart, aber auch Zeiträume gibt wo es interessante Alternativen zu Säule 3a gibt - analog Pensionskasse Nachkauf. Bin die Zahlen aber nie durchgegangen. Kannst du hierzu deine Einschätzung teilen oder bin ich auf dem Holzweg?

@Sparkojote 11 месяцев назад

Nein das ist ein Denkfehler, wie im Video gesagt muss die Steuerersparnis investiert werden. Und eine genug hohe Aktienquote gewählt werden dass sich die 3a lohnt. Die meisten vergessen die Steuerersparnis mit zu rechnen. Wenn ich 7k in de 3a packe, kann ich 2k in mein Privat Depot zusätzlich investieren und meine 3a ist auch voll investiert.

@davidsteger1 11 месяцев назад

Als Ergänzung zur Antwort von Thomas: Beim Auflösen der 3a zahlst du keine Einkommenssteuern sondern Kapitalbezugssteuer. Diese ist viel tiefer als die Einkommenssteuer, unterliegt jedoch auch einer Progression. Mit mehreren 3a Depots kannst du diese Progression durchbrechen. Leider gibt es inzwischen Kantone, bei denen dies nicht mehr funktioniert, da Kapitalbezüge über mehrere Jahre summiert werden und man dann auf die Gesamtsumme Steuern zahlt. Du hast jedoch recht. Es gibt zwei verschieden Zeiträume. So lange die Kapitalbezugssteuer, die du beim Bezug auf dein 3a Vermögen zahlst, kleiner ist, als die Einsparung bei der Einkommenssteuer über den Zeitraum, in dem du einzahlst, lohnt es sich. So bald die Kapitalbezugssteuer höher ist, als die Einsparung bei der Einkommenssteuer lohnt es sich nicht mehr. Dieser "sweet spot" liegt etwa bei 26 Jahren, wenn ich mich richtig erinnere. Hier gibt's mehr Infos: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-Md3NqH4jgWM.html (FinanzFabio und ich klären auf, ob sich die Säule 3a überhaupt lohnt)

@stiffeification 11 месяцев назад

Bin aktuell noch Quellenbesteuert, in etwas mehr als einem Jahr muss ich dann aber eine Steuererklärung machen und lebe leider in einer recht teuren Gemeinde. Da lohnt sich das richtig. Kann laut Recher über 1500 sparen. danke für Video!

@theodorjosefeisenring675 11 месяцев назад

Quellensteuerpflichtige mit Wohnsitz in der Schweiz können die ordentliche Besteuerung beantragen und dann Abzüge machen. Das lohnt sich aber nur, wenn man in einer Gemeinde wohnt, in welcher die Gemeindesteuer eher tief ist.

@stiffeification 11 месяцев назад

@@theodorjosefeisenring675 Darauf wollte ich im Prinzip hinaus. Momentan profitiere ich von der Quellenbesterung, aber sobald ich ja ein gewises vermögen oderGehalt überschreite, muss ich zwangsläufig eine ordentliche Besteuerung machen. Das wird in dem zeitraum eintreten. Zumindest so mein aktuelles Verständnis

@janis2499 11 месяцев назад

Ich habe dein Video zum Blue Chip ETF bei Yuh gesehen. Da hast du gesagt, dass man sich ein USD Konto erstellen sollte damit man nicht immer die Währungsgebühren bezahlen muss. Kannst du mir weiterhelfen wie ich das machen kann?

@Sparkojote 11 месяцев назад

Das hast du bei yuh automatisch eigentlich, die Dividende kriegst du ja auf den USD konto. Oder was meinst du?

@janis2499 11 месяцев назад

@@Sparkojote also ich habe jetzt 1000CHF auf das Konto geladen. Im Video sagtest du, dass man ein Konto in USD haben soll, damit man nicht immer die Währungsgebühren bezahlen muss. Oder kann ich jetzt diese 1000Franken und die weiteren 70Fr, welche ich per Sparplan investieren möchte, ohne Bedenken wegen den Gebühren investieren?

@ZipfelmannKD 3 месяца назад

@@janis2499lieber neon invest, da hast du keine Währungsgebühren

@Pasequale100 8 месяцев назад

Bei welchem 3a-Anbieter ist denn mein Geld am SICHERSTEN? Denn das ist für mich das Wichtigste.

@fabianlang8564 7 месяцев назад

Kommt darauf an, was du damit machst... Auf einem einfachen Konto kann nichts damit passieren, hast aber auch keine Rendite. Sobald du es investierst am Börsenmarkt, ist es an der Börse und den Schwankungen dort ausgesetzt, hast aber langfristig sicher mehr Ertrag. (Sobald es in Wertschriften investiert ist, spielt es sowieso keine Rolle mehr, über welchen Anbieter/Bank du das gemacht hast.

@morpheus4564 11 месяцев назад

die gesparten steuern. zahlt man diese dann nicht eh bei der Auszahlungen dann?

@Sparkojote 11 месяцев назад

Nein, sind Prozentual dan oft weniger. Aber ja man zahlt steuern.

@kevinjoses96 5 месяцев назад

Hoi Thomas Ist es sinnvoll sechs 3A Säulen zu haben? Ist das steuertechnische der sinnvollste Weg, um damit gestaffelt die Säulen zu beziehen?

@dennis9662 10 месяцев назад

Salü Thomas, hast du eigentlich vor ein Video über die 3a Säule in yuh zu machen?

@Sparkojote 10 месяцев назад

wird kommen!

@dennis9662 10 месяцев назад

@@Sparkojote Ah perfekt, merci :)

@denizmk75r72 11 месяцев назад

wenn man mehrer Säule 3a Konti hat, kann man dann mehr Steuern sparen?

@oj2818 11 месяцев назад

Nein, die Max. Sparsumme bleibt gleich.

@Sparkojote 11 месяцев назад

@@oj2818 stimmt bedingt, du brauchst 5 Stück am Ende bei der Auszahlung um Steuern bei der Auszahlung zu sparen.

@denizmk75r72 11 месяцев назад

@@Sparkojote also kann ich erst wieder bi 5 konti steuern sparen

@Geldmagier 11 месяцев назад

Moin, Gibt es Nachteile, wenn man mehr als 5 3a-Säule-Vorsorgekonten besitzt? Vielleicht die Kosten bei der Auszahlung? Wieso werden immer exakt 5 Konten empfohlen?

@andibusen8535 11 месяцев назад

Ist halt höchst sinnlos, da du sowieso zwischen 60 und 65 die Konten auflösen musst.

@Geldmagier 11 месяцев назад

@@andibusen8535 wenn man zB neue Angebote entdeckt oder verschiedene Angebote von 3a Säulen nutzen möchte

@davidsteger1 11 месяцев назад

Beim Bezug deines 3a-Vermögens bezahlst du Kapitalbezugssteuern, die ebenfalls einer Progression unterliegt. Dein 3a-Vermögen darfst du frühstens 5 Jahre vor deiner Pensionierung beziehen. Zur Zeit also mit 60. Um die Progression zu brechen werden daher 5 verschiedene 3a-Vermögen empfohlen. So kannst du mit 60 deine erste und mit 64 deine fünfte 3a Säule beziehen. Zur Pensionierung könntest du dir dann zusätzlich noch deine PK auszahlen lassen, falls du diese nicht als Rente beziehen möchtest. Diese unterliegt ebenfalls der Kapitalbezugssteuer. Leider gibt es inzwischen Kantone, die Kapitalbezüge über mehrere Jahre aufsummieren und auf den Gesamtbetrag Steuern erheben. Mehr als 5 3a-Säule-Produkte lohnen sich also nicht. Wenn du neue Angebote entdeckst, kannst du deine 3a-Säule auch zum neuen Anbieter transferieren.

@andibusen8535 11 месяцев назад

@@davidsteger1 Danke für die Ausführung. Ich war zu faul dafür 😂

@failpirat 11 месяцев назад

Hi Thomas Danke für das tolle Video. Ein kleiner input meinerseits noch. Es ist sogar kontraproduktiv in die 3a einzuzahlen, wenn man daraus keinen steuervorteil hat (weil zum beispiel das einkommen super tief ist). Weil, wenn man das Geld bezieht bei der Pension muss man es dann versteuern und man muss dann somit etwas versteuern, wo man, hätte man es auf dem konto gelassen, nicht versteuern hätte müssen. Sorry für die vielen konjunktive, ich hoffe du verstehst was ich meine. Grüsse und Danke

@Sparkojote 11 месяцев назад

Genau so ist es!

@444105 5 месяцев назад

Na ja, ich habe bei frankly fünf 3a Konten und zahle immer verteilt den vollen Betrag (95% Aktien). Ich denke schon, dass es sich für mich lohnt. Gemäss Comparis Rechner spare ich CHF 2‘574.-