Zaman skrg nih mmg susah rakyat nak milik rumah sendiri especially yg low cost investor da kebas dlu. Walaupun negara kita negara islam, pengetahuan tentang riba kurang dan ramai orang islam sendiri x tau yg mereka terlibat dgn riba ( especially loan kereta/ASB/dll ). Jd riba di Malaysia nih da makin berleluasa dan takde tindakan daripada kerajaan kite sendiri.
boleh je request lawyer utk edit ratio principal=interest....utk islamic financing mrk kena flexible bab ni, letak ratio yg reasonable...70 principal:30 interest utk setiap kali bayaran...klo cmtu baik x payah letak ''islamic"
Pertama kali beli rumah guna 10% down payment dgn loan rumah dr bank. Kwsp tak usik. Lps 5 tahun harga rumah meningkat. Harga pembelian adalah 164k,tahun 2002, rumah dijual pd tahun 2017 harga pasaran adalah 400k. Sulit utk dijual sbb status Bumi lot, tp akhirnya berjaya dijual dgn harga tunai 364k oleh seorg pesara yg miliki 20 hektar tanah sawit. Slps byr baki pinjaman, kami membeli sebuah rumah pangsapuri kos sederhana tunai.. Xde loan, xde ansuran.lgg.
Situation saya ni, weekday saya dah kerja 9-6, 7-10 sehari (bukan gig), pergi keje naik motor, weekend pun kalau ada job, kerja jugak but most of the time weekend mmg ada job. But still saya takboleh nk achieve financial goal / positif cashflow. And dah ada ASB RM150k. So saya taktau dah kat mana lagi nak korek masa untuk generate income. Harap Tuan notice komen saya tq!
Xpayah pening2 buat loan rumah,beli cash kalau ada duit. Sya beli rumah dan dah bersedia dengan bayaran bulanan sya tsbut selama 25 thn sbb xda cash beli rumah. Sya beli ikut kemampuan sendiri.beli rumah besar xdpat byar lpas tu salahkn bank mmg akan peningkan kepala sbb cash flow sikit.kalau sewa dlm rm900, beli rumah below rm800. Byak dah soalan2 ni diajukan
Tq dengan pencerahan. Saya sendiri bengang tengok balance loan ASB saya. So nak tanya plk ni..kalau aku loan utk ASB sejumlah rm100 ribu selama 15 tahun dan selapas 10 tahun saya nak terminate loan tersebut berapa kah bank akan bagi.
Dengan kenaikan opr berkali2 ni, saya dah kena bayar RM1,670 sebulan berbanding masa pkp cuma RM1,400 sebulan. Dah la bayaran bulanan naik lebih RM200 sebulan sejak 8 bulan ni, malah saya dapati hutang prinsipal rumah saya berkurang sebulan dlm RM100++ saja, sedangkan zaman pkp dulu prinsipal loan berkurang RM300 lebih. Kenapa makin teruk rakyat dibebankan dgn hutang sejak 8-9 bulan ni ya?
OPR naik utk kawal inflasi - kenaikan harga barang. FD rate kait dgn OPR utk galak org ramai buat simpanan. Perbezaan rm200. Sebelum pkp dan selepas pkp tidak byk beza jika harga brg asas terus meningkat. Inflasi yg berterusan tidak cukup utk cover beza rm200. Yg OPR turun atau kekal
Terbaik YBrs Dr. Saya sebelum beli rumah memang saya banyak suvey dari orang, belajar dari kursus-kursus yang ditawarkan diluar sana. Memang betul lah orang cakap "knowledge is the powerful weapon"
Loan saya 30 tahun, selepas 14 tahun masih lagi 30tahun. Saya rasa sangat sakit hati dan dikhianati, lepastu kami settlekan sebahagian besar dgn epf ac2. Skrg baki 3 tahun lg utk habis bayar. Sy agak lega.
@@astera6630 kalau lebih 4 bulan tak bayar interest rate naik double sehingga 9% atau lagi tinggi. Yg pernah lebih 4 bulan tak bayar walaupun selepas tempoh tu setiap bulan byr menghadapi situasi begini. Penyelesaian nya mohon restructure dgn bank
Sy belajar dari kesilapan,12 tahun yg lps sy buat loan personal 50k.. pjanjian selama 20 tahun,kini tgl lg 9 tahun perlu hbs byr.. hasilnye dr 50k itu sy xde buat apa² hanya sy tukar 250g emas fizikal shja.. stiap tahun wajib keluarkn zakat simpanan emas.
Jika tuan cairkan 250g emas dngan nilai emas sekarang around 75K,ada lebihan jika nak buat settlmnt loan 50k tu,kenapa perlu berhutang lagi 9 tahun lagi?
OPR naik utk kawal inflasi - kenaikan harga barang. FD rate kait dgn OPR utk galak org ramai buat simpanan. Perbezaan rm200. Sebelum pkp dan selepas pkp tidak byk beza jika harga brg asas terus meningkat. Inflasi yg berterusan tidak cukup utk cover beza rm200. Yg OPR turun atau kekal
Dr.Adam, andai kata dari sejumlah instalment RM1,613.32 itu, RM1,254.17 adalah bayaran kepada pihak bank & hanya baki RM359.15 untuk bayar principal.. Boleh ke kita buat payment RM1,613.32 bagi memenuhi tuntutan instalment, kemudian kita tambah sejumlah amaun RM386.68 bagi tujuan menambah bayaran principal kita? Kalau boleh, apakah kita boleh buat payment secara online, atau perlu ke kaunter? TQ.
Peh 30% je average bayar pokok, 70% seolah2 kena rembat dekat pihak bank. Kalau peratus lebih kepada pokok bayaran pinjaman takde masalah aku, sebab memang kita pinjam duit dari bank tapi agak2 la bank ambik lebih dari bayar pokok. Kalau mcm tu baik beli cash je sebab keuntungan tak masuk akal pergi ke bank
Salam, boleh terangkan siapakah board/body yang governs all the Property Rental Management Companies di Malaysia ni ya in case ada issue. Im starting one, and need all the preparation. Thank you
Bank ambil untung paling besar di awal2 loan. Biasanya setengah pertama tempoh loan. Janganlah suka2 buat refinance selepas setengah pertama tempoh loan ini berlalu walaupun pengawai bank sua-suakan tawaran refinance kepada kita. Kalau ada rezeki darpada bonus, KWSP dll, bolehlah kumpul duit untuk buat full settlement loan awal untuk jimat daripada kena bayar keuntungan bank. Kalau berjaya full settlement dalam 1/4 pertama tempoh loan rumah, boleh jimat hingga beratus ribu. Kalau dah tinggal 1/3 atau 1/4 terakhir tempoh loan, tak payahlah buat full settlement loan kerana majority monthly installment adalah tolak pokok, sedikit sahaja keuntungan bank. Dah tak berbaloi buat full settlement loan di baki 1/3 atau 1/4 tempoh loan ini kerana sedikit sahaja penjimatan. Bayar ajelah monthly installment hingga selesai loan. Dan ada yang ingat dengan bayar extra monthly installment setiap bulan, bank dengan baik hatinya akan tolak pokok. Share kalau ada bank yang buat begitu kerana lebih 20 tahun saya buat beberapa loan, tak jumpa pun satu bank yang buat begini. Bank akan pegang duit tu untuk ditolak seperti biasa ikut kadar keuntungan bank dan tolak pokok, bukan semuanya tolak pokok seperti yang diharapkan.
Salam docter ,Interest tu knpe tinggi sgt?knpe bnk nk untung smpai mcm tu skli? ,mcm over untung je kan bnk tu,,dan adakah interest sama dengan riba?? Mcm sama je ambik bnk non fatwa tu,,
Ini lah hakikatnya. Kalau nak beli rumah camni lah kalau takde lump sum. Cari lah mana pun bank biasa ke atau Islamic loan, at the end of the day jumlahnya mmg sama. Kalau islam amik la Islamic supaya tgjwb kita sebagai Muslim selesai.
Dari byr lebih bulan2 baik masuk asb/tabung haji duit lebihan tu. Tabungan+keuntungan tu lps 10-15 thn buat byr principal sekaligus. Kesan dia lagi bnyk dari kokak principal tu sikit2. Dptkan keuntungan dari duit lebihan tu baru boleh lawan interest rate rumah.
Dlm awal2 Amortization Plan bawah 10 tahun, yg masih 70% Interest/ 30% Principal, sy nk kurangkan principal lg dgn bayaran tambahan dan bagaimana hendak beritahu bank?
Nama je loan islamic.. dia punya bunga kalah hutang tailong.. baik hutang dengan tailong je lg senang approve bunga dia pun lebih kurang sama dengan bank2 tailong yg ada kat malaysia ni
Fuh interest shj lebih 1k..rumah bayar rm3** shj. So adakah ratio 70:30 ni Interest rate sama dengan bank islamic? Atau bank islamic lagi rendah interest rate?
Hai Dr Adam, need your opinion on housing loan. Is it advisable to pay more during the progressive interest for a Condo which is still under construction? I hear some say that it’s not worth to pay extra during progressive interest but I’m not sure why. Scenario :- House worth RM500k.. Phase 2 (RM50k is the current loan outstanding and progressive interest would be around RM150/mth (Interest Rate = 3.95%).. Full Flexi Loan (Maybank).. Could you please share your thoughts regarding extra payments during this stage? Thanks.
lepas tgk video ni baru tergerak hati nak check lppsa perumahan...x pernah check langsung sebelum ni.. lepas check td..baki ada lagi dalam 87k...harga rumah masa beli thn 2013@2014 x silap dalam Total harga rumah 105k.. downpayment dekat pemaju dalam 10k, sebab loan gov saya lepas dalam 95k x silap sebab baru masuk kerja....bayaran bulanan RM522 dah bayar dekat 9 thn..agak2 ok ke.. dan 1 lg dah check dgn kwn market value rumah saya skrg ni 220k kos sederhana je..nasib beli awal... rumah ni saya beli masa first masuk kerja..nasib baik fikir rumah dulu sebelum honda civic🤭
@typegt6298 ya.. setiap tahun naik sewa baru mengada salah kn owner rumah.. so apa2 pun bersyukr la dpt loan rumah.. yg kerja OT siang malam pun susah nak loan rumah..
Sbb apa2 cara sekali pun interest kena bayar dulu, itu untung bank. Bayaran bulanan tu catch diorang je utk tarik kita berhutang. Itu sbb kalau nak hutang 300 sebulan kena boleh bayar 600 sebulan. Baki 300 tu invest Kat mana2 utk lwn interest rate tu. Baru tak rugi berhutang
Liability of amount nationality slavery , modern slavery is the love for the money,Gali lubang ,tutup lubang n so on 😁,buka mata bayar hutang, tutup mata pun bayar hutang,biar Tak bergaya,janji Tak dak hutang 😁,I am 40 years old , Thanks to God I am financial free,I sleep well at night, URAAA,only now waiting the wright time to join DR Adam class 😁
Park duit lebihan dlm asb atau tbg haji dlm 10 thn lps tu keluarkan simpanan tu dgn keuntungan utk byr principal. Kena letak dimana interest rate dia lagi tinggi dari rate rumah. Lagi untung dari bayar lebih bulan2
Salam Dr,nak tanya kalau macam saya pemegang IC merah atau di kenal sebagai mypr,saya tak boleh nak invest dekat asb, So Dr boleh tolong tak dekat mana Saya perlu invest untuk long term
fundamental dia sama je. bayar lebih pada principal, bayar pada waktu yang tepat. makin kecik principal, makin kecik bunga. lagi cepat principal mengecik, kat situ kita potong tahun. camtu je
apa FIS buat, dia kirakan dan display in excel ledger / table. tabulate payment schedule samada fortnightly (2weeks once) atau monthly (sebulan). berapa extra nak bayar tu boleh customize, reverse calculate berapa banyak tahun kita nak potong. camtu je
Nak pendapat..sama ade duit lebih contoh 500 per month , bayar principal okay ke atau terus letak ASB bulan2 500 , Sampai 20 Tahun, then keluarkan ASB selamat 20 Tahun abiskam hutang rumah..?
Ikut la bnyk mana lebihan wang boleh byr. Saya sendiri lebihan tu tak la banyak dpt bonus bnyk la sikit. Jadi saya masuk duit lebihan tu dkt asb2, plannya cukup 15thn keluarkan asb2 tu dgn semua keuntungan utk lump sum loan rumah. Byr lebih bulan2 mmg kurangkan principal tapi sikit sngt kurangnya jadi interest tu kurang berapa sen je. Kalau lump sum jumlah besar baru principal kurang bnyk dan interest turun bnyk. Nak dptkan jumlah besar tu ikut la. Sy amik asb je sbb interest dia tinggi juga la boleh lwn rate loan tu jadi dpt la lebih sikit.
sistem konvasional. pinjaman rumah.selepas 5 tahun bayar secara ansuran. bayar hutang pokok sekali banyak. guna kan duit kwsp. bila jumlah hutang pokok berkurangan.maka faedah yang dikenakan akan rendah.kalau tak mampu atau mahu cara itu. ambil pinjaman islamik.bayar je lah ansuran tiap bulan .
Sy beli rumah apartment tahun 2018 Hingga kini tahun 2023 masih xsiap Sudahnye bayar sahaja rumah xnampak loan ikat 35 tahun smpai mati bayar rumah yg xsiap
@@zrbadrul09 dah tuntut Byk senario nya Tuntut pn klu xboleh bayar mcm mana? Diorg dah pn mengaku skrg ni dah xde duit lari budjet Dah masuk berita awani tv9 tb3 still xjln Xtau ilmu apa kebal sgt dev ni
Sy black list dah hampir 30 tahun,pihak guaman bank suruh sy bayar sy menolak sb perjanjian dgn akp tahun 1~3 pertama rm 300 dn masuk tahun ke 4 sy kene bayar rm400 ..sy fikr dulu bayar pinjam rumah rm 189 saja blnannya..knape sy ke e bayar blnan yg tinggi melebihi harga blban yg sepatut..sy tak mampu nk bayar lagi pd bank dn skg sy tdk lagi bayar..solan sy boleh kah bank sita harta saya melalui tndkn undang.perkara in dah berlaku hampir 30 tahun pd ogos 2023 bank tdk lagi menuntut atau pun pihk bank ambl msa nk bawa ke mahkamah..hrp beri penjelasan.tq
