A quanto ne so, nel regime fiscale della gestione patrimoniale è vero che si paga il capital gain sulle plusvalenze ogni 31/12… però a onor del vero, si possono compensare più facilmente plus e minus all’interno della gestione, anche se derivano da fondi o altro. Non è la ragione per cui prediligere le gp… ma dovrebbe essere così. Complimenti per i contenuti 😊
Al netto dei presunti vantaggi fiscali, l'enorme mole di costi che gravano sulle gestioni patrimoniali deve far scappare a gambe levate da questi prodotti ultra scadenti. Aggiungiamo poi le inefficienze di gestione e dei prodotti dentro la gestione.
Pagando tasse sui guadagni ogni anno riducono l'efficacia dell'interesse composto. Inoltre essendo gestioni (c'è qualcuno che lavora) hanno dei costi ulteriori. Aggiungici l'aggravante di avere un investimeno non personalizzato per i tuoi obiettivi ma semplicemente un portafoglio modello (se ti va bene, molte gestioni patrimoniali sono delle Black box). Insomma, saranno pure più efficienti coi mercati orso nel compensare gli ETF (se ne usano) e i fondi attivi sottostanti, ma non penso il gioco valga la candela.
anche con il risparmio amministrato si compensano plus e minus, basta sapere come fare acquistando strumenti che generano redditi diversi; la differenza sta nel fatto che nella gestione patrimoniale si è obbligati a compensare nell'anno, mentre nell'amministrato si hanno 4 anni minimo per gestire al meglio la compensazione (qualora fosse necessario compensare, se non ci sono minus il problema non si pone); inoltre nelle gestioni patrimoniali le commissioni di gestione sono gravate di IVA mentre con un consulente finanziario autonomo non sempre c'è l'aggiunta dell'IVA
Io ho fatto questo percorso, consiglio per chiunque vuole cimentarsi: lasciate stare, a meno di aver già portafogli di decine di milioni di euro essere un CFA non vale la pena…
Fare il CFA da zero, attualmente è come scalare l'Everest senza ossigeno a mani nude, per poi arrivare in cima e ricevere un sacchetto di patatine come premio. Il trade-off di tipologia di clientela adatta (informata parecchio, ma non troppo, patrimonializzata, ma non troppo)riduce nella realtà il campo agli ex private bancari o CFAOFS che hanno rapporti consolidati con pochi grandi clienti che già prima si affidavano totalmente.
@@feeonly_advisor perchè chi ha 70 mln ha un family office o altre strutture specifiche che lo seguono, chi ha 300k, non ha abbastanza patrimonio per sostenere una fee a servizio veramente migliorativo con un CFA, mentre la clientela private è il taglio perfetto. Chi sa troppo, fa da solo, chi non sa niente, non sa apprezzane i vantaggi, chi sa che viene pelato in banca, mache deve comunque spendere qualcosa per un servizio, è la clientela corretta.
la Sua è una opinione personale che non corrisponde alla realtà; svolgo l'attività di Consulente Autonomo da diversi anni e ho notato proprio in tempi recenti (post 2020) una maggior facilità ad acquisire clienti nuovi rispetto ad un tempo; non comprendo il discorso del "patrimonializzata ma non troppo", guardi che il cliente con 2 o più milioni di patrimonio finanziario si rivolge più volentieri al Consulente Autonomo che non al CFAOFS o alla banca
@@marcomonti9823 anch'io ho iniziato appena uscito dall'università, all'epoca come PF poi indipendente; mai avuto un cliente dagli intermediari, me li sono cercati tutti da solo e molti sono riuscito a perderli grazie ai pessimi strumenti del risparmio cosidetto gestito; poi ho capito che non avrei mai ricevuto nessun aiuto ma solo danni dagli banche e reti, mi sono messo a studiare di più e ormai da oltre dieci anni ho clienti con portafogli realizzati solo con titoli ed ETP, nessun fondo nessuna gestione nessuna polizza unit; non sto affermando che la professione del Consulente Finanziario Autonomo sia un percorso facile ma nemmeno così difficile come viene sovente descritto, si tratta di una attività imprenditoriale come altre professioni quale l'avvocato o il commercialista, nessun neolaureato che intenda diventare avvocato o commercialista si trova i clienti in coda fuori dall'ufficio; a titolo di cronaca dopo 15 anni da PF col successivo passaggio a indipendente, senza la regolamentazione specifica che ha impiegato 11 anni ad arrivare, del precedente portafoglio clienti alla fine ne ho soltanto tre rimasti, la maggior parte dei clienti attuali sono arrivati in seguito alla ricerca di un consulente libero da conflitti di interesse
@@Bowman-OST ok primo step. Ma secondo te è chiedo per una mia amica nella pa è titolo valutabile ? Dopo l'esame anche senza iscrizione ti rilasciano un documento?
Fare un certificato CFA potrebbe essere utile per entrare in questo settore, partendo completamente da zero? (O meglio, partendo dall'interesse sempre avuto)
Per lavorare in una nota società di assicurazione per fare il consulente bastano pochi colloqui, un paio di mesi di formazione con un test finale et voilà, si è diventati consulenti finanziari iscritti all'albo senza avere particolari competenze o lauree, che bello affidare i propri soldi a questi incredibilmente preparati consulenti di "famiglia".
Paolo e RIP hanno fatto un paio di video sulle strategie di vendita che vengono insegnate in questi corsi che dovrebbero servire per fare consulenza, agghiaccianti 😬
Anche il laureato preparatissimo che viene assunto da una banca sarà COSTRETTO ( pena il licenziamento) a fare le supercazzole ai clienti per vendere fondi e assicurazioni. Per fare le supercazzole non è necessario avere laurea 110 e lode
@@Roberto-s3h li almeno ne sei cosciente e sai quello che stai facendo, gli altri invece venendo da contesti completamente differenti credono a quello che gli viene insegnato senza appunto rendersi conto di quello che fanno pensando sia tutto corretto.
Lo hanno capito. Ultimamente da me hanno ribassato i requisiti per la selezione in banca al di sotto della laurea, non accadeva da decenni. Hanno più problemi con persone 'laureatissime'.
non è così: per essere iscritti all'Albo dei consulenti occorre quantomeno superare l'esame OCF e non è semplice come si favoleggia; però è possibile vendere polizze in qualità di sub-agenti assicurativi tanto chi firma non è il sub-agente ma l'agente di zona, anche qui esiste un Albo ma l'accesso è più semplice; anche chi è laureato con 110 e lode in economia se va a lavorare in banca o come consulente abilitato all'offerta fuori sede è obbligato a vendere porcheria
E infatti i consulenti abilitati all'offerta fuori sede fee only dichiarano di essere indipendenti. per policy aziendale non possono dire di essere abilitati all offerta fuori sede.
@@sebastiandiprimiose lavori in fee only la commissione che prendi è quella concordata con il cliente a prescindere dagli strumenti (fondi, etf, titoli). Nel caso di fondi attivi il cliente si vede pure restituire la commissione che il fondo avrebbe pagato al consulente.
Io voglio provare con il fee only, il consulente indipendente puro potrei permettermelo se avessi un altro lavoro o una base molto consolidata... consigliavo da indipendente come impiegato dipendente, spero di fare di meglio con ETF, bond e azioni a parcella
i consulenti abilitati all'offerta fuori sede non possono essere indipendenti nè definirsi tali; se lo fanno vengono segnalati alla vigilanza e la policy aziendale si dovrà adeguare...
E se facessimo tutto da soli? Investendo in competenze finanziarie di base (come in tutta europa), al posto della 'pappa pronta'^ Tutti molto professionali, ma atti a vendere...per essere bravo sui mercati serve il Track Record +3Y, ndo sta?
A questo punto si potrebbe fare questo discorso per i nutrizionisti, i meccanici, gli idraulici: la lista dei professionisti é ancora lunga. Tu acquisto un servizio per risparmiare tempo perché la giornata é sempre di 24 ore, quindi cerchi di fare le cose più importanti per te
veramente intellettualmente disonesto tale Sebastian. Rimedio peggiore del male... ti consiglierei di selezionare meglio gli ospiti a cui dare si tanta visibilità
Le sezioni dell'albo sono: - società di consulenza finanziaria, solitamente abbreviate come SCF - consulenti finanziari abilitati all'offerta fuori sede, solitamente abbreviati come CFAOFS, - consulenti finanziari autonomi, abbreviato CFA. Se un istituto americano usa la stessa abbreviazione per dire un'altra cosa in un altra lingua non vuol dire che mi stia spacciando per tale. In altri ambiti vuol dire altro ancora (crediti formativi accademici). L'ho anche scritto chiaramente in descrizione "consulente finanziario autonomo", visto che "nome cognome consulente finanziario autonomo" RU-vid me lo blocca per lunghezza. Detto ciò, se può aiutare ad evitare confusione ben venga un indicazione diversa.
Allucinante che esistano esami basati su domande presenti su banche dati pubbliche. Hanno fatto questa cazzata anche per l'esame di medicina. Anche se non sai un cazzo ti impari 3000 domani e via, magari prendi un punteggio maggiore rispetto a una persone molto competente nella materia
@@NavierS15 Pensavo non fosse necessario doverlo precisare. Comunque, la cosa imbarazzante non sono le crocette e le banche dati pubbliche...(sei giovane, vero?) Io di concorsi così ne ho visti molti. Credo che Giorgio lanenti più il modus operandi di alcuni... che non la struttura dell'esame.
