Gut auf den Boden der Tatsachen zurückgeholt, tolles Format! Zu Yokohama: 1. Krypto sofort stoppen und umschichten in Cash. 2. Alle Ausgaben der nächsten 5 Jahre kalkulieren. Danach 25 % Risikopuffer ergänzen. 3. So lange auf Tagesgeld sparen, bis der Konsumbetrag erreicht ist und selbstverständlich auch ein ausreichender Notgroschen existiert. 4. Danach nur noch ETF-Weltportfolio mit passender Level-1-Allokation.
Zu Yokohama: ich würde auf ETF‘s erstmal weiter sparen. Kryptosparen würde ich einstellen und die Rate aufs Tagesgeld umlegen. Je nach Verfügbarkeit das Tagesgeld in Festgeld umschichten, damit es wenigstens etwas bringt. Den Notgroschen nicht zu schmal kalkulieren, falls es mit den Kindern doch eher klappt. Auf jeden Fall nicht nur sparen, sondern an sich denken auch bis es so weit ist noch zu 2 in Urlaub fahren. Und noch den Klassiker dazu - mal eine Zeit lang ein Haushaltsbuch führen um zu schauen, was denn so für „nicht sichtbare Ausgaben“ weg gehen.
Wie zahlt denn Mr. Eigentumswohnung 350.000€ in 10 Jahren mit monatlich 2100€ ab? Selbst wenn das alles an die Bank gehen würde, dann fehlen da gute 100.000€. Und bei dem Jahreseinkommen mit 2100€ Rate sind auch keine großen Sondertilgungen zu erwarten…
informativ wie immer, aber das Hin- und Hergespringe (also Gedrehe) von Saidi irritiert meine Augen (und Nerven) ;D Liebes Finanztip-Team, ihr macht tollen Content, ihr braucht nicht den Videostil so auf modern zu trimmen (auch mit der sprachlichen Ansprache / Wortwahl manchmal ;) Diese Evolution bei euch geht ja schon eine Weile) ~ Gruß von einer Anfang-30-jährigen ;)
also *das* wär mir jetzt noch nicht so neg aufgefallen im Vergleich zu störenden Effekten bei anderen RU-vidrn (wie zB reines stundenlanges Geschwafel oder sinnlosen Gain/Lossp*rn)... aber vielleicht liegts daran das ich das eher Audiomäßig wahrnehm :)
Danke für die interessanten Zusammenstellungen. Eine Feststellung ist jedenfalls ganz klar: Zu zweit hat man vermögenstechnisch wesentlich mehr Möglichkeiten - insbesondere wenn man etwa mit 20 bereits zusammenkommt & Geld verdient und mit Kindern bis zum 30. Lebensjahr wartet. Meine Möglichkeiten sind da mit 2.100€ Netto leider recht bescheiden. :(
Meine Meinung zu Yokohama. Ich würde fast alles auf das Tagesgeldkonto laufen lassen. Anfangs noch 200-300 Euro in die ETFs sparen und bei der zukünftigen Sparrate von 700 Euro nur noch 100 Euro in ETFs, um für den Verdienstausfall, Geburt des ersten Kindes und das neue Auto gewappnet zu sein. Das ETF-Sparen würde ich nicht auch noch komplett streichen. Viel spart man so zwar nicht, aber man bleibt in Kontakt mit dem Thema und verlernt neben dem Sparen das Investieren nicht. Zusätzlich könnte ein Blick auf die Ausgaben lohnen, denn als DINKs pflegt man im Regelfall doch einen höheren Lebensstandard, als man es sich mit nur einem Einkommen und Kind leisten sollte, wenn man noch vernünftig sparen möchte.
Ich investiere gerade in den Vanguard FTSE All-World High Dividend und verstehe nicht wieso ein ausschüttender ETF so viel schlechter sein soll. Ich sehe hier den Vorteil, dass ich langfristig keine Anteile verkaufen muss. Und um die Rente etwas aufzubessern finde ich den ETF auch nicht verkehrt.
Der Nachteil ist der geringere Zinseszinseffekt. Während der Rentenphase stimme ich Ihnen zu, in der Einzahlphase sind Thesaurierer etwas besser, aus meiner Sicht. Je näher ich in das Rentenalter komme, desto höher muss die Sparrate für den Ausschütter sein und die Anteile des Thesaurierers nach und nach umschichten, am besten so, dass keine Steuern anfallen.
rein rechnerisch würde ich dir vorschlagen den beizubehalten um deinen freibetrag voll auszuschöpfen und dann ab diesem zeitpunkt zu wechseln, bis 5 jahre vor entsparphase in thesaurierer zu investieren, um möglich viel vom zinseszins mitzunehmen. Bis dahin sollte auch der dividend nochmal ansehnlich gestiegen sein (prognose), sodass deine kumulativen dividenden zusätzlich zu deinem vermögensaufbau beitragen, bzw im alter bereits einen kleinen cashflow nebenher generieren, ohne verkauft werden zu müssen. Für full dividend enpfehle ich die cayman-inseln, da stehst du dann evtl am schluss besser da.
Die Frage "Aktien oder Immobilien?" finde ich auch absolut elementar. Sollte aus meiner Sicht definitiv die aller erste Frage sein, wenn man mit dem Investieren beginnen will. Habe leider schon zu oft den Fall gehabt, dass jahrelang in verschiedene Anlageklasse investiert wurde und dann sollte mitendrin mit der Investitionssumme ein Eigenheim finanziert werden - und am Ende war man dann ganz überrascht, als man festgestellt hat, dass das Geld noch gebunden ist oder dass man sich gerade in einer bärischen Marktphase befindet und man sein Geld jetzt besser nicht abziehen sollte - wirklich tolles Video 😃
Definitiv! Die Frage ist dann eher: Luxus (Eigenheim) oder Investitionen (ETF/Aktien). Also eher Geld verbrennen oder vermehren. Das ein Eigenheim kein invest ist, sollte mittlerweile vielen klar sein. Aber was du schreibst, nehme ich auch so wahr. Am besten macht man sich früh klar, dass man mittelfristig einen gewissen Reichtum haben will und somit auf jegliche Eigenheim Diskussionen verzichtet und schön zur miete wohnt aber dann mit Mitte 50 (mehrfacher) Millionär ist, wenn man früh anfängt.
@@chrisohst als mehrfacher Millionär kann man sich dann auch ein eigenes Haus leisten, das genau den eigenen Wünschen entspricht. Dann braucht man auch keine Eigenbedarfskündigung im Alter fürchten, so wie es bei uns vor einigen Jahren war.
Für Yokohama: Mit einem Haushaltsbuch kosten aufstellen und den Bedarf ermitteln der unbedingt notwendig ist. Sparrate für Krypto einstellen und Betrag liegen lassen, Sparrate aufs Tagesgeld und später für das Studium zurück halten. ETF Sparrate beibehalten und nur bei unbedingten Bedarf kürzen. Finanzbedarf beim Studium sind so ca. 400-800 €/Mon je nach Studiengebühr, Fahrkosten, evtl. Unterkunft, Materialien usw. Gesamtbedarf von ca. 30-40k€ für Studium einplanen. Wenn Kinder kommen muss eh nochmals alles überarbeitet werden. Dann werden spekulativere Investments ehr zum Hobby das man sich leisten können muss. Da zählen langfristige (ETF)-Investments und Tagesgeld.
Zum letzten Fall:ich würde alles in Aktien etfs anlegen. Es ist doch sehr wage was in 3 bis 5 Jahren alles passiert. Das gilt sowohl für die Börse, als auch das Privatleben. Aktuell ist das Inflationsrisiko so hoch, dass ich lieber in Aktien als in cash gehen würde, wenn nicht ein fixes Datum beispielsweise zur Kredittilgung, Hauskauf,... Ansteht.
Sehe ich genauso. Aktien bieten an der Stelle aus meiner Sicht immer noch das Beste Risiko/Rendite Verhältnis. Allerdings wenn man sich um die Inflation Sorgen macht, macht es Sinn, eventuell mehr Geld in bestimmte Sektoren zu investieren.
Wenn er im MINT-Bereich studiert hat, ist das durchaus möglich - und auch angebracht. Denn diese Studiengänge sind brutal hart und mit dem leisure life in Sozialwissenschaften nicht zu vergleichen (habe Kommunikationswissenschaft studiert, also sozialwissenschaftlich)
Sehr interessantes Video, wie immer. Habt mir schon oft weiter geholfen :) Aber könnt ihr auch einmal ein Video machen wie man spart, wenn man 25k/Jahr verdient und Schulden hat vom Studium etc?
Erstmal versuchen das Einkommen zu steigern (als Berufsanfänger sollte das kein Problem sein), falls es sich um Bafög Schulden handelt: diese sind ja unverzinslich mit einer festen Rate. Das sollte Priorität haben, wenn dann noch etwas übrig bleibt kannst du das in einen ETF investieren. Wenn die Schulden abgezahlt sind, kann man über weitere ETFs oder Assests nachdenken.
Da hat Saidi indirekt schon oft darüber gesprochen: Schulden abbezahlen hat immer Priorität. Je schneller du die Schulden los wirst, desto besser. Ab dann 20% vom Einkommen monatlich zur Seite legen, davon jeweils 50/50 Tagesgeld und ETF. Und vorher Notgroschen von 3-6 Monatsnettogehältern nicht vergessen. Viel Erfolg! 😃
Restschuld 350.000€ in 2021 -> 2031 fertig mit 2.100€ monatliche Sparrate... Toll das es tatsächlich Darlehen mit Negativzinsen für Private Schuldner gibt!
Ich bin 57 und verdiene noch nicht mal 30 000 ...ich finde mich da nirgends wieder. Ich kenne auch niemanden der so viel verdient. Muss man dafür männlich sein?!
Brutto oder netto im Jahr? Ausbildung, Beruf, Region, Voll- oder Teilzeit, verbeamtet - angestellt - selbständig. All das und mehr wirkt sich aus. Ob Mann oder Frau dürfte da nicht so relevant sein.
@CEO Aber eher seltener in der Arbeiterschicht. In meinem Arbeitsumfeld würden auch nur alle ungläubig gucken wenn ich ihnen das Beispiel zeigen würde;-)
Hab ich bei Fall 2 was verpasst? 10 Jahre x 12 Monate x 2100€ Rate gibt bei mir 252.000€. Wenn wirklich eine Restschuld von 350.000€ besteht (und das nicht der Anfangswert war) ist das Haus dann wohl kaum abbezahlt (Zinsen?). Werden wohl eher 14-15 Jahre?
Hm, 5400 brutto mit 27? Sag mal wo nehmt ihr btte diese Beispiele her? Und warum auch nicht welche, die den normalen Durchschnittsbürger betreffen!!?? :( ..naja, interessant sind diese Videos vor allem wenn ich Otto Normalverbraucher auch etwas draus mitnehmen kann, weil es vergleichbare Szenarios sind. Sind es aber nicht.
@@name8371 Doch, ist übertrieben, selbst für München. Komme selbst aus dem Bereich Recruiting und Personalmanagement und weiß, dass es absolut nicht die Realität abbildet. Es mag das VEREINZELT geben, aber dann aus gutem Grund. Kein Arbeitgeber, zahlt für einen jungen Arbeitnehmer was er normalerweise für einen älteren, erfahrenen Arbeitnehmer zahlen muss oder Akademiker mir entsprechender Erfahrung in dem Bereich. Wenn ein Gehalt dennoch hoch dotiert ist, dann deswegen weil damit etwas verbunden ist, was keiner gerne hat und was man abzugelten versucht. Wir nennen das auch Lockprämie ;-). Man geht als Arbeitgeber davon aus, dass da sowieso schnell eine Fluktuation wieder stattfinden wird und man das Gehalt dann sowieso neu ansetzen kann. Es sind also eher Momentaufnahmen in der Branche. Und wenn du dir die Mühe machst den Einkommensspiegel der einzelnen Länder und Städte aus der offiziellen Einkommenstatistik rauszuholen, dann siehst du dass diese Zahlen WEIT übertrieben sind, und weder etwas mit dem Median- noch mit dem Durchschnittseinkommen (was ja nicht das Selbe ist) zu tun haben. Dass man mit Leistung und Erfahrung (z.B High Specialists) entsprechend schnell aufsteigen kann - und das sind auch wieder nur in bestimmten Branchen - ist klar.
Ich habe eventuell die Möglichkeit, mit 56 zu 70% des bisherigen Bruttos in Vorruhestand zu gehen und dann mit 63 in Rente. Meine Bezüge sind dann etwa gleich hoch wie im Vorruhestand. Ich habe ein abbezahltes Einfamilienhaus und ein ETF Depot von etwa 100K€. Ich müsste mich verpflichte,n, nur noch einen Minijob auszuüben. Würdet ihr aufhören zu arbeiten?
Es gibt ja tatsächlich Leute, denen macht die Arbeit Spaß. Das ist da ein großer Punkt: Wenn du deine Arbeit gerne machst und du voraussichtlich körperlich die Arbeit noch lange genug (eben bis zur Rente) ausführen kannst, ist Weiterarbeiten durchaus eine Option. Wenn du auf eine der beiden Fragen mit nein antwortest, ist der Vorruhestand wohl eine sehr gute Wahl. Falls die Antwort auf beides "ja" ist, hast du natürlich wirklich die Qual der Wahl. Dann hängt es weiter von deiner Situation ab. Wobei du auch nachfragen könntest, ob es möglich ist, die Wochenstunden zu reduzieren und z.B. nur noch 3 oder 4 Tage die Woche zu arbeiten. Das ist durchaus eine Möglichkeit, um die Freude an der Arbeit mit mehr Freizeit zu vereinbaren. Natürlich muss bei sowas aber der Arbeitgeber mitspielen...
Ist es eigentlich leicht machbar vor der Entsparphase ein Jahr ins Ausland zu gehen und dort alle Gewinne zu realisieren? Wenn man tatsächlich dort lebt ist das doch legale Steuergestaltung oder übersehe ich was?
Moralisch ist das unterste Schublade! Zahl einfach deine Steuern, wenn du dein ganzes Leben hier von den öffentlichen Leistungen profitierst. Alles andere ist Bereicherung auf Kosten der Allgemeinheit.
@@moikkarl von dem Geld, das in den ETF geht sind bereits die höchsten Steuern und Abgaben der Welt (!!!) ab. Im kommenden Stagflations-Szenario steigt die Steuerlast auf den realen Ertrag, weil ja der (höhere) Nominale versteuert wird. Wenn ich mit solchen Tricks am Ende also ein Drittel von meiner Arbeitsleistung selber konsumieren darf ist das also unterste Schublade. Aha.
Für einen Kredit bei der Bank? Nope, die werten das nicht zum Vermögen hinzu, da der Wert des Depots ja jeden Tag unterschiedlich sein kann, also starken Schwankungen unterworfen ist. Die wollen was sicheres sehen (Tagesgeld, Sparbuch, etc).
@@marsupix3554 Die Gewinne sind nicht nur theoretisch, die sind tatsächlich da. Man hat jederzeit die Möglichkeit alles zu verkaufen und kann es danach direkt wieder kaufen, schon sind es realisierte Gewinne. Der Bank geht es vielmehr darum, dass das Vermögen den Schwankungen des Aktienmarktes ausgeliefert ist und dadurch auch weniger werden kann (unabhängig davon ob diese Verluste auch realisiert werden oder "theoretisch" bleiben). Es ist übrigens durchaus möglich auch Wertpapiere zu beleihen. Die meisten Broker bieten einen Wertpapierkredit an. Das Geld könnte man dann als Eigenkapital für den Immobilienkredit nehmen. Damit eine Immobilienfinanzierung direkt zu besichern ist aber etwas komplizierter, weil dann die Bank, die einem den Kredit gibt, gleichzeitig auch deine depotführende Bank sein muss. Theoretisch wäre das möglich, aber das wäre eine Einzelfalllösung die man mit seiner Bank besprechen muss. Einen Batzen Geld zur freien Verwendung zu haben ist da einfacher.
@@nordicexpat danke für die Antwort :). Naja, ich will wahrscheinlich mehr wissen, als man hier schreiben kann und will. Wie lebt es sich denn so in schweden? Sind die leute nett? Ist es schwer für einen Akademiker (ich bin kernphysiker) dort Fuß zu fassen, also ich meine ist das Berufsleben ok? Was sind die fallstricke? Ich denke die können alle englisch, oder? Ich müsste erst mal schwedisch lernen.
@@EK-gr9gd Die Behauptung stammt doch von dir. Ishares stellt eine tagesaktuelle Liste zur Verfügung, SPDR stellt eine tagesaktuelle Liste zur Verfügung, Xtrackers stellt eine tagesaktuelle Liste zur Verfügung, sogar Deka stellt für seine ETFs eine tagesaktuelle Liste zur Verfügung. Deswegen meine Frage: welcher Anbieter tut das nicht?
@@EK-gr9gd Die Seite deutsche Seite von Vanguard lädt bei mir gerade gar nicht, die muss ich mir später mal anschauen. Aus meiner Erinnerung kann ich aber sagen, dass ich damit auch nicht so zufrieden war. Aber ohne mir das vorher nochmal genau anzusehen will ich da kein Urteil fällen. Auf den englischen Seite gibt es auf jeden Fall eine komplette Liste aller Namen mit gehaltener Anteile (leider keine ISINs, Namen sind nicht immer eindeutig). Die Sache ist die, du hast geschrieben: "Wenn ich mir manche ETF ansehe, dann ist es mit der Transparenz nicht her. Bei vielen bekommt man nur Prozente der "Top Holdings" raus." Und das ist regulatorisch nicht erlaubt. Jeder UCITS Fonds muss seine Positionen offenlegen. Alle Positionen, nicht nur die Top Holdings. Und dementsprechend tun das eigentlich auch alle. Ansonsten kannst du sich bei der Bafin beschweren gehen. Dass in Prozent und nicht gehaltene Stücke berichtet wird mag sein. Die meisten ETFs halten sich auch die Möglichkeit offen Derivate einzusetzen um den Index effizienter abzubilden. Da könnten prozentuale Angaben schlichtweg die sinnvollere Darstellungsform sein.
@@AliendaroN Bedingt durch mein Qualifikationsprofil und den Daten aus diversen Arbeitsmarktstudien für Einwanderer*_/außen halte ich das für unwahrscheinlich.
