IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to jedna z instytucji trzeciego filaru emerytalnego w Polsce. Jesteście już znudzeni i znudzone? A co jeśli powiedziałbym Wam, że IKE jest jedną z najskuteczniejszych legalnych - a nawet promowanych przez władze! - metod na niepłacenie podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych? Zapewne brzmi trochę ciekawiej!
Indywidualne Konto Emerytalne może założyć każda osoba, ale konto IKE to tak naprawdę tylko opakowanie dla wielu innych produktów bankowych i finansowych. Można prowadzić IKE maklerskie, IKE Obligacje, IKE w formie zwykłego rachunku bankowego, lokaty, rachunku funduszy inwestycyjnych (np. IKE inPZU czy IKE NN)... a nawet w tak egzotycznej postaci jak polisa ubezpieczeniowa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK).
Oczywiście jeśli podstawową korzyścią z Indywidualnego Konta Emerytalnego jest ominięcie podatku od zysków kapitałowych (podatek Belki), to należałoby mieć jakiekolwiek zyski kapitałowe, aby operacja była opłacalna. Dlatego w tym filmie omawiam przykładowe sposoby prowadzenia IKE, które pozwolą Wam zadbać o emeryturę i skorzystać z podatkowych ułatwień, które przewidział ustawodawca.
Przekonacie się też, że założyć IKE warto również wtedy, kiedy Wasz horyzont inwestycyjny jest krótszy niż emerytura. Co prawda zapłacicie wtedy podatek Belki przy likwidacji - warunkiem zwolnienia z podatku jest ukończenie 60. roku życia i odpowiedni okres/systematyczność wpłat - to jednak cała operacja pozwoli Wam odroczyć podatek i tym samym skuteczniej skorzystać z procentu składanego.
W tym filmie przeprowadzam również krótkie porównanie IKE a IKZE, głównie w celu odpowiedzenia na pytanie, czy bardziej opłaca się mieć IKE czy IKZE. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest innym produktem III filara, który omówię w osobnym odcinku, ale w skrócie uważam, że oba produkty mogą być przydatne, a posiadanie jednego nie wyklucza posiadania drugiego.
UWAGA! Nie jestem doradcą inwestycyjnym, a ten film nie stanowi porady inwestycyjnej. Przeprowadź własną analizę zanim podejmiesz decyzje dotyczące lokowania swoich pieniędzy.
Spis treści:
0:00 Wprowadzenie
0:53 Co to jest IKE?
2:08 IKE a podatek Belki
3:23 Jak działa IKE?
5:00 Formy prowadzenia IKE
6:09 IKE Obligacje
7:12 IKE z funduszami (np. inPZU)
8:38 IKE maklerskie
10:20 IKE a krótszy horyzont
11:49 IKE czy IKZE?
18 авг 2024