No dobrze a co w przypadku gdy: - Ktos pracuje na UOP (prog 32%) ale rownoczesnie prowadzi JDG (ryczałt) W zwiazku z prowadzeniem firmy przysluguje wyzszy prog wplat - 14k w 2024. Gdzie teraz powinno nastąpic odliczenie od podatku? :) od UOP? czy od ryczaltu? w UOP przy 32% daje nam to odliczenie 2,8k~~ przy ryczalcie 12% daje nam to odliczenie 1,7k~~ czy mozna wybrac co nam pasuje czy jest przymus odliczenia od ryczaltu skoro mamy powiekszony limit ze wzgledu na firme? :) Mysle ze to bardzo specyficzny przyklad ale pewnie nie jedna osoba jest w mojej sytuacji i nie wie co zrobic
'Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym przez osobę prowadzącą pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 pojęcie pracownika ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz. U. z 2024 r. poz. 497), nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego, o którym mowa w ust. 1.' Ten który wolisz - jeśli tylko jest rubryka .W ostateczności trzeba będzie PIT wypełnić na papierze jak jaskiniowiec.
Dobry materiał. Od 10 lat mam oba IKE i IKZE, inwestuję maksa co można, głównie w "rynki afrykańskie". Szkoda tylko, że nie ma jakiegoś czynnika zwiększającego limity wpłat, bo są nędzne. Ogólnie to polecam odkładać cokolwiek, bo emeryturki będą za jakiś czas liche... Będzie WYCIE ...
Mam od 1,5roku PPK co uważam za świetna sprawę. Teraz zastanawiam się by otworzyć ike lub ikze i woacac tam regularnie jakąś kwotę np 200 zł miesięcznie. Chyba bliżej mi ike że względu na bardziej korzystane wcześniejsze wypłacenie pieniędzy tam nagromadzonych. Wiadomo że główny cel to emerytura ale nie wiem czy dotrwam do 65 lat
Otwórz sobie IKE gdzieś - poczytaj sobie jakieś porównania, gdzie najtaniej - i jak chcesz mieć to z głowy to możesz po prostu co roku czy co pół kupować sobie jakiegoś ETFa i tyle.
Super film, bardzo się przydał. Właśnie założyłam IKZE. Fajnie ze są zmienne warianty inwestycyjne. Gdyby nie ciezkie czasy to bym się odważyła na jakiś bardziej szalony, ale za kilka lat- kto wie?
Fajny materiał! Ewidentnie się opłaca! Rozumiem że jeśli wypłace środki z IKZE przed 65 rokiem życia oprócz 19% podatku od zysków kapitałowych zapłace również podatek dochodowy od całości wypłaconej kwoty. Zastanawim się czy w tym wypadku również może zadziałać kwota wolna od podatku Załóżmy że przed 65 rokiem życia w roku kalendarzowym wypłaciłem 20 tyś zł z IKZE W tym samym roku nie uzyskałem żadnego innego dochodu Czy w związku z tym nie zapłace podatku dochodowego bo nie przekrocztłem limitu 30 tyś zł kwoty wolnej od podatku?
Tak to rozumiem dokładnie - środki wypłacane z IKZE są w danym roku po prostu doliczane do dochodu opodatkowanego na zasadach ogólnych, więc i kwota wolna powinna mieć zastosowanie.
Rozumiesz dobrze - jedna mała uwaga - jeśli wypłacisz przed terminem (przed 65 rokiem życia) nie zapłacisz podatku Belki. To konto jest BEZWZGLĘDNIE zwolnione z Belki niezależnie od tego czy utrzymasz czy nie utrzymasz pieniędzy do końca. Wypłata z IKZE doliczy Ci się do podatku w rubryce "przychody z innych źródeł"
Witam, wielkie dzięki za film, a głównie za więdzę w nim zawartą. Trafiłem na niego dopiero dzisiaj, ale mam nadzieję, że uda mi się uzyskać odpowiedzi na kilka pytań nt IKZE. Przez parę lat wpłacałem na IKZE, głównie w celu obnizenia stawki podatkowej. Zrezygnowałem, gdy korporacja zlikwidowała nasze biuro i wylądowałem na rencie, ponieważ dochody solidnie spadły. Ja mam wpłaty w 5, kolejnych, latach - więc jak rozumiem jestem jakoś tam bezpieczny. Ale żonie wpłacałem tylko przez 4 lata ... (?)1. Rozumiem, że muszę dodać wpłatę w jeszcze jednym roku ... czy serio nie będzie problemu, że poprzednia wpłata była w 2019? W pewnych artykułach w sieci znalazłem sformułowanie '5 kolejnych lat'. (?)2. Czy konieczne jest kontynuowanie wpłat na tym samym rachunku IKZE> Bo właśnie przedwczoraj zorientowałem się, że ten dotychczasowy był połączony z 'ubezpieczeniem' i firma podskubuje sobie 6%, z chęcią bym z tego zrezygnował. (?)3. Z reguły wpłacałem dopuszczalny limit. Czy np. w tym roku uzupełniając ten piąty rok mogę wpłacić mniej? Czy jest jakiś dolny limit, aby ten rok uznano za 'zaliczony? (?)4. Czy ja, mając zaliczone te 5 lat, mogę otworzyć dla siebie IKZE w innej firmie (np mBanku)? A czy w przypadku żony muszę dobić do tych 5 lat w tej poprzedniej firmie, czy np założenie IKZE gdzie indziej też zadziała? (?)5. Czy limit wiekowy możliwości skorzystania z funduszy jest identyczny dla obu płci czy wiąże się z wiekem emerytalnym? Też bywają różne informacje. (?)6 Czy zna Pan numer np. Monitora Polskiego gdzie można znaleźć przepisy związane z IKZE? Sorki za mocno rozbudowaną sekcję pytań, ale to wszystko mi się 'urodziło' po obejrzeniu Pańskiego filmu. Pozdrawiam, życzę wszystkiego najlepszego na Święta i w Nowym Roku.
Odpowiadając zbiorczo: tak, 5 lat wpłacania jest konieczne, nie ma problemu, że nie jest to 5 kolejnych lat. Można wpłacić dowolną kwotę, zdecydowanie nie trzeba wypełniać limitu. Wiek wypłaty to 65 lat dla obu płci, o ew. wyjątkach polecam doczytać w ustawie, ale nie jest to powiązane z wiekiem emerytalnym. IKZE można mieć tylko jedno, ale można je przenieść, dokonując tzw. wypłaty transferowej - i w ten sposób zamienić na coś korzystniejszego niż w/w forma ubezpieczeniowa. Co do tekstu ustawy - polecam tu, link do tekstu ujednoliconego: isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20041161205
@@PusteNotesy Wielkie dzięki za odpowiedź. Część z tych informacji już co prawda musiałem wyszukać bo termin mnie naciskał... ale nie wszystkie, więc odpowiedź przydatna. Pozdrawiam i życzę normalnego nadchodzącego roku.
wait, bo doszedlem do polowy i juz mam wazne pytanie. wpłacamy na IKZE>wpisujemy to w PIT>panstwo kazdego roku zwraca nam x pieniędzy, które możemy zainwestować to brzmi lepiej jak IKE, z którego do 60rż nic nie mamy, chociaż w rzeczywistości i tak CHYBA nie jest tak dobre, biorąc pod uwagę te 10%
Mała symulacja: pracując na etacie, zarabiając 4500k netto miesięcznie, wpłacając w każdym miesiącu na konto IKZE 200 zł w całym roku kalendarzowym, Rozliczając się z Urzędem Skarbowym dostanę zwrot pieniędzy wpłaconych na konto IKZE, czyli 12×200 zł?? Pozdrawiam
Niestety nie tak dobrze - wpłaty odliczane są od dochodu, czyli to on jest pomniejszony o 2400 zł. Podatek jest wtedy mniejszy o 2400 x stawka podatkowa, tutaj 12%. Pozdrawiam
Jestem przedsiębiorcą i chcę założyć IKZE, ale nie mam doświadczenia w kontaktach z DM i z zakupem akcji, a z tego materiału wynika, że najbardziej opłacalne jest ikze w DM i zakup ETF-ów. Z czym się to wiąże ? Czy wpłacam pieniądze na konto w domu maklerskim, a oni sami już za mnie działają ? Jaki jest zakres moich obowiązków ?
Nie do końca. W największym skrócie procedura jest taka: 1) Otwierasz konto, podpisujesz umowę o IKZE 2) Przelewasz pieniądze na IKZE 3) Zlecasz zakup jednostek odpowiednich funduszy (albo akcji) za pośrednictwem serwisu internetowego Jeśli chodzi o ofertę zagranicznych ETF-ów (bo ta polska jest bardzo skromna) to najbardziej wyróżnia się DM BOŚ (tzw. Bossa), ew. BM mBanku (które można połączyć z kontem w mBanku i obsługiwać z tego samego interfejsu).
@@Gabrjel777 to są fundusze aktywnie zarządzane, a te w większości przypadków mają niezadowalające wyniki i relatywnie wyższe koszty - mówię o tym w filmie. Nie znaczy to, że nie można na nich zarobić, ale po prostu trzeba mieć na uwadze, że nie są optymalnym rozwiązaniem.
@@Gabrjel777 Moim zdaniem nie, prawdopodobnie 4% i tak jest tylko teraz, a jak spadną stopy (i inflacja) to będzie tylko mniej. Ale tak czy inaczej - lokata / rachunek oszczędnościowy to nie jest najlepszy pomysł na IKZE.
Środki można wypłacić w każdej chwili, ale fakt, że można obudzić się z rachunkiem z urzędu skarbowego :) i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty częściowej jak na IKE.
Odkładam 7000 zł, dostaję zwrot podatku 1000 zł. Inflacja wynosi 15%. Po roku te 7000 zł jest warte 7000/1.15 zł = 6086 zł. Pis wygrywa wybory i inflacja nadal wynosi 15%. Po dwóch latach od wpłaty z 7000 zł zostaje nam 6086/1.15 czyli czyli 5293 zł. Minęły 2 lata a wpłacone pieniądze straciły na wartości więcej niż zaoszczędziliśmy na podatku. A ile będą warte te pieniądze za 10-20 lat gdy zyskamy prawo ich wypłaty? Rozczula mnie to naganianie na fundusze emerytalne i pewność siebie komentujących
odkładasz 7000,a po inflacji zostaje Ci 6000 - no ok - ale może zamiast odkładać warto zacząć inwestować? to raz, a dwa, jak nie odłożysz tych 7000 bo jest inflacja to ile będziesz miał? okrągłe zero
ty nie masz oszczędzać, tylko wydawać na inwestycje, które pokonują inflacje lokaty i konta oszczędnościowe to nie inwestycje. z tymi aktywami nie wygrywasz z inflacją
@@OhMeGaGS Tak, tak jak Kamil pisze - jeżeli ktoś się bardzo obawia to moim zdaniem można regularnie wychodzić z PPK do gotówki, np. co kilka lat, zachowując 100% składek pracownika i 70% składek pracodawcy +/- zysk z inwestycji. Bardziej irytuje mnie ta alokacja 40% w WIG20, ale nie zdziwię się, jak z czasem to się zmieni, bo już są takie postulaty.
