So viel Eigenkapital solltest du haben (Haus kaufen)

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Bei einem hohen Eigenanteil in deiner Immobilienfinanzierung sinken in der Regel nicht nur die Zinsen, die du bezahlen musst. Gleichzeit minimierst du auch dein Risiko. Warum das so ist und wieso ich dir in der Regel von einer 100 % Finanzierung abrate, erfährst du in diesem Video.
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In meinen Videos erkläre ich auf einfachste Art, komplexere Themen zur #Baufinanzierung und zum Kauf von #Immobilien. Aus diesen Gründen sind manche Erklärungen stark vereinfacht.
Natürlich stellen meine Videos keine vollumfängliche Beratung dar, da dies immer sehr individuell erfolgen muss. Gerne berate ich Dich aber auch persönlich - kostenfrei. Terminvereinbarungen (Online-Termine oder Telefontermine) sind über www.baufi-lab.de möglich.
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Опубликовано:

7 сен 2024

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Комментарии : 49

@raelfius69 Месяц назад

Danke Kai, gute Tips und danke für deine Vermittlung, top Beratung! Dies ist keine bezahlte Werbung 😂

@BaufiLab Месяц назад

Sehr gerne 😉

@mimaba Месяц назад

Danke Kai - sehr gute Zusammenfassung!

@benhassineaymen1308 Месяц назад

Wenn ein Kapitalanleger mit Immobilien skalieren will, dann soll er ohne Eigenkapital finanzieren. Wenn man nur 1 Objekt für Selbstnutzung kaufen will, dann soll man so viel wie möglich Eigenkapital einsetzen.

@ralfphilipp 3 дня назад

Genau, investieren immer mit fremdem Geld und Leverage-Effekt nutzen

@RobertSchulenburg-bp5up Месяц назад

Wenn man jeden Monat, 1500 Miete zahlt ist die Frage ob es sich nicht doch lohnt. Das macht einen theoretischen Verlust von 18.000€/Jahr. Also wenn ich zehn Jahre dort wohne 180.000€. Nach 20 Jahren 360.000€. Ob das Miete zahlen da noch Sinn macht muss man dann selbst entscheiden.

@Skylnr Месяц назад

Das ist ja nun ziemlich einseitig betrachtet. Gegensätzlich kann ich genauso pauschal behaupten, dass der Mieter im Durchschnitt nach 20 Jahren mehr Geld/Vermögen hat als der Käufer.

@RobertSchulenburg-bp5up Месяц назад

@@SkylnrDas Thema ist in der Tat sehr komplex und es gibt viele verschiedene Modelle bzw. Schätzungen dazu. Wenn das Geld clever angelegt wird baut man in einigen Fällen mehr Kapital auf wenn man zur Miete lebt und sein gespartes Geld sicher anlegt. Die liegt begründet , dass andere Anlageformen deutlich mehr abwerfen als eine Immobilie. Ich betrachte hier pauschalisiert nur das Geld was ich bei Mietzahlungen verliere. Bei sehr hohen Mieten übertreffen diese Beträge häufig den Zinsverlust der Bank. Aber auch das ist individuell zu berechnen und nicht in allen Fällen zutreffend. Das was häufig in solchen Videos stört ist, dass dieser nicht ganz unerheblicher Faktor außer Acht gelassen wird.

@A2024 Месяц назад

Es macht immer Sinn eine Immobilie ohne Eigenkapital mit 110% zu finanzieren, wenn die Immobilie einen guten Preis hat. Immobilienpreise schwanken sehr stark und das Risiko was als Grund gesagt wird kann immer eintreten … auch wenn man 80% finanziert … Fazit hängt einfach von der Immobilie ab was man kaufen will.

@herreben Месяц назад

Fazit: Hängt von der eigenen Situation ab!

@alterbauer8156 Месяц назад

Richtig so habe ich es auch gemacht. 110 Prozent jetzt 12 Jahre her und nun kauf ich such noch nen resthof. Wer nicht wagt der nicht gewinnt.

@Crashy84 Месяц назад

Allein die zins Situation ist dann immer maximal schlecht!

@alterbauer8156 Месяц назад

@@Crashy84 wen du aber dein Traum erfüllt hast und bei mieten ist jeden Monat die Kohle weg. Ich hab sogar 125 Prozent finanziert beim ersten Haus. Alles gut ist sogar günstiger als mieten und ich habe auf 25 Jahre fest . Es wird nicht teuerer . Beim mieten wird immer teurer.

@Crashy84 Месяц назад

@@alterbauer8156 ich gehe mal davon aus das das stimmt was du sagst. Dann zahlst du locker die Hälfte der Miete einfach so oben drauf. Das macht überhaupt kein sind! Der Unterschied ist nur das nicht der Vermieter dein Geld bekommt sondern die Bank

@mrtom7584 Месяц назад

Naja…gib/gab halt auch Nachteile..wenn man 5 Jahre brauchte, um bspw. 20% EK anzusparen, war der Kaufpreis schon wieder deutlich gestiegen..auch die Oppprtunitätskosten darf man nicht vergessen. Warum 20% EK einsetzen und Sondertilgungen nutzen, solange der gesparten Zins < mögliche Rendite am Kapitalmarkt ist.

@1squicky Месяц назад

Wenn man 5 Jahre für 20 % braucht, dann sollte man nicht kaufen, weil man sich finanziell überfordert. Denn dann wird man wahrscheinlich nur mit Mühe und Not die Zinsen zahlen können; Tilgung wird dann wahrscheinlich nicht mehr möglich sein.

@mrtom7584 Месяц назад

@@1squicky So krass würde ich es nicht sehen..5 Jahre für 20%..Dann wäre die Hütte in weiteren 20 Jahren abbezahlt..Das ist für viele schon ganz ordentlich und fast normal..ich will damit sagen, dass ich von der pauschalen ‚20%-Regel‘ nicht viel halte..

@SchTobi Месяц назад

Wie sieht es im Bereich Neubau aus? Wir haben Stelltermin Q3/4 25 lieber noch warten oder jetzt schon abschließen und eventuell Bereitstellungszinsen zahlen?

@JosefLautenschlager Месяц назад

Bei der heutigen Situation und den Kaufpreisen ( neubau Einfamilienhaus von jenseits 450.000 ohne Grundstück) ist es mittlerweile schon sehr harig geworden über eine 100 % Finanzierung nachzudenken denn da ist man als normaler Arbeiter ja schon fast in der Rente bevor die Hütte abbezahlt ist (wenn überhaupt) Vorallem nach spätestens 20 Jahren stehen die ersten größeren Renovierungen wie die fassade an die auch nicht gerade günstig sind und das dann zusätzlich zum Kredit sehe ich etwas schwierig denn spätestens zum Renteneintrittsalter sollte man doch seine Hütte einmal komplett in Schuss gebracht haben ( wie neu gestrichen neue Küche usw. ) und schuldenfrei sein um einen halbwegs ruhigen Lebensabend zu haben, und nicht zur Rente zwangsweise verkaufen zu müssen. Oder sehe ich das falsch ? Vorallem mit Zinsbindung jenseits der 10/15 jahre siehts ja auch schwierig aus, ohne einmal etwaige Probleme wie Arbeitsunfähigkeit / ungeplantes Kind oder Krankheit zu berücksichtigen Wie wäre hierzu eure Meinung?

@t.b.1514 Месяц назад

Sehe ich auch so - alles unter 20-30% EK ist einfach nur unverantwortlich - dann lieber bleiben lassen. Aber schwierig in der heutigen Instagram-Gesellschaft - hier will man alles haben aber wenig dafür tun

@TR-Youtube-Channel Месяц назад

Lieben Dank. Ja, 40% Eigenkapital wären schon super, aber die Häuser, die beispielsweise mir gefallen, beginnen bei min. 700K. Wer lässt denn 280k auf der Bank einfach herumliegen und setzt es beim sparen jahrelang der Inflation aus? Geld sollte arbeiten. Ab 100K wird das Verhältnis zwischen Renditechancen an der Börse (z.B. Welt ETF ~8-15%) und Eigenkapitalaufstockung, um einen besseren Zins zu bekommen, zu hoch, meiner Meinung nach. Mit 280K an der Börse, kann man mit einem guten ETF ja schon fast aussorgen. Bringt im ersten Jahr bei durchschnittlich 15% Rendite schon über 40K vor Steuern. Da überlegt man aber ganz schnell, ob man Kapital tot auf der Bank liegen lässt oder es für einen "besseren" Kredit ausgeben soll. Ein Haus mieten kann dann auch 2,5K im Monat kosten. Gewinn hat man trotzdem noch obendrein. Dadurch ist für mich alles irgendwie nicht im Verhältnis.

@Artery22 Месяц назад

8-15% sind viel zu viel angesetzt. Mit einem weltweit gestreuten ETF machst über 15 Jahre im Schnitt 7% p.a.

@TR-Youtube-Channel Месяц назад

@@Artery22 Schon, nur gerade in den letzten 5 Jahren über 15%.

@t.b.1514 Месяц назад

@@TR-RU-vid-Channel Mit 280k ausgesorgt? Hier spricht der Experte. Lebst du in Askese wie ein 20 jähriger Student ohne Anspruch?? Ich habe über 500k im ETF Depot und bin noch Lichtjahre entfernt von richtig ausgesorgt. Mein Ziel mindetsens 2 Mio € in den Depots - ab da wird es erst interessant!

@danielw.1803 Месяц назад

Check mal, was alles als Eigenkaptial zählt. Da gehört (je nach Bank), dein ETF-Depot auch dazu!

@jabber3749 Месяц назад

@@TR-RU-vid-Channelna denn alles auf rot, nachdem beim Roulette gerade rot kam 😉 Wäre mir neu, dass man zukünftige (Über-)Renditen anhand von vergangenen Zahlungsreihen ablesen kann. Mein Depot hat in der letzten Woche 10% seines Volumens eingebüßt. Das wird mit Sicherheit irgendwann aufhören und sich wieder korrigieren aber das sage ich aufgrund der durchschnittlich zu erwartenden Rendite von ca 7 (!) % und rede mir keine Märchen von 15% pro Jahr ein. Aber jeder so, wie er denkt. Ist ja dein Geld und du musst mit den Konsequenzen leben. P. S. Man kann Vermögen über 100k auch auf verschiedene Banken verteilen und dort Tagesgeld mitnehmen, wenn man das Vermögen zeitnah abrufen will. Zinshopping ist zwar nervig aber das wäre im Moment das, was nicht angelegt überhaupt der Inflation was entgegen zu setzen hätte.

@soficreativework9599 27 дней назад

Hallo. Können Sie mir erklären. Wir möchte ein mehrfamilien haus kaufen. Bank hat mir alles ok sagt aber auf dem grundbuch sieht dass mieterzuweisungsrecht für die Städte. Wie lange Jahre würde diese Eintragen einlösen nehmen. Dieser haus ist 70 jahre alt.

@user-lh5dk7ls5f Месяц назад

Meine partnerin und ich wollen zwar kein Haus kaufen, aber bauen. Die Kosten sknd soweit geschätzt. Wir liegen bei rund 400.000 €. Eigenkapital 100.000 €. Im jetzigen Mietverhältnis legen wir jährlich 30.000€ zur Seite. Sollten wir noch warten oder loslegen?

@BaufiLab Месяц назад

Das Verhältnis ist gut. Ohne Details zu kennen würde ich pauschal sagen: Lieber früher als später. Je eher, desto schnell beginnt ihr auch zu tilgen. Für eine individuelle Beratung kommt gerne auf mich zu.

@blume1232 Месяц назад

😊Natürlich loslegen. Warum nicht. Wir hatten vor 17 Jahren mit einem ähnlichen Verhältnis von Eigenkapital zum Kredit angefangen. Nächstes Jahr ist unsere Immobilie abbezahlt. Freude pur!

@inatci_keci Месяц назад

Ich habe derzeit ein Privatkredit, das ich monatlich mit 400 Euro Rate zurückzahle. Macht es Sinn, ein Immobilienkredit mit 900 Euro Rate aufzunehmen? Habe ich überhaupt eine Chance, den Kredit bei der Bank durchzubekommen? Ich habe ein Nettoeinkommen von 3000 Euro.

@PeyaLuna Месяц назад

mich würde mal interessieren, welche Auswirkungen das Alter auf die Baufinanzierung hat - wer z.B. erst mit Mitte 40 kaufen will, hat 'nur' noch gut 20 Jahre bis zur Rente....ich könnte mir vorstellen das das einigen Banken zu wenig ist - es sei denn, man hat richtig viel Eigenkapital

@BaufiLab Месяц назад

tolles Thema für ein neues Video. Ist notiert ;)

@maho5171 Месяц назад

Eine Frage, 80% Finanzierung heißt, Beispiel: Haus Kostet 300.000 (Nebenkosten 30.000) 60.000 Eigenkapital oder brauche ich 66.0000 (hier mit den Nebenkosten) damit ich 20% Eigenkapital habe? Gruß

@djzeus3000 Месяц назад

20% von 300k Also 60k plus die 30k an Nebenkosten

@maho5171 Месяц назад

@@djzeus3000 danke dir =)

@jabber3749 Месяц назад

@@maho5171ja, wichtig ist, dass die 10%, die da noch zusätzlich auf einen zu kommen auf Grundlage des kaufpreises gerechnet werden und nicht auf Grundlage deines EK, was in dem Moment ja 60k wären. Viel Glück bei der Suche und einer guten Finanzierung :)

@jamshidshabaziafgactivetea4958 Месяц назад

👍👍

@t.b.1514 Месяц назад

Ich sehe es in unserem Umfeld in Baugebiet. Die wenigsten hatten einen hohen EK Anteil geschweige ist Sondertilgung ein Thema. Es wird mit der Ratenzahlung bis zum Renteneintritt kalkuliert. Für mich komplett unverständlich. Die Rate ist für mich eine Belastung, welche ich 1) so gering wie möglich halten und 2) so schnell wie möglich vom Hals haben möchte. Somit war das Hauptziel soviel EK wie möglich anzusparen. Beim ersten Neubau vor 10 Jahren hatten wir gut 100k EK (ca. 25%) zusammen und haben alle Sondertilgungen ausgenutzt - somit wurde die Immobilie vor kurzem abgezahlt. Das Haus wurde mit saftigem Plus verkauft und der Erlös von 700k dient als 50% EK für das neue Projekt. Das ist und wird unser Weg bleiben.

@bj_rnv.4388 Месяц назад

Was ist die Alternative? Lieber weiter zur Miete wohnen? Nicht jeder ist in der Lage Geld in hohen Maße anzusparen. Und die meisten Menschen kaufen nur einmal ein Haus, in erster Linie um darin zu wohnen und an zweiter Stelle als Altersversorge, und irgendwann kommt die Rendite als Thema.

@stiepoHD Месяц назад

Ich sehe das so: Schulden sind auch der Inflation ausgesetzt. Je später ich also erst bezahle, umso geringer ist dann der Gegenwert der Schulden. Demnach bringe ich so wenig wie möglich EK, tilge so wenig wie möglich und lasse dafür mein Geld in der Zeit für mich arbeiten und bin damit jederzeit bereit weitere Investitionen (Firmen, Immos, ETFs, Aktien, ...) einzugehen ohne Wartezeit (Erst das Haus verkaufen für Kapital oder erst x Monate ansparen für die Kaufnebenkosten). Viele Wege führen nach Rom. Jeder hat andere Vorlieben und fährt demnach auch eine andere Strategie. Viel Erfolg weiterhin.

@lazycrate71 Месяц назад

EK ansparen war bisher für uns kaum möglich. Werden zu 100% finanzieren, unser EK geht für Garten, Küche etc drauf. Die Rate wird brutal durch die explodierten Kosten. Alternative zur Miete wohnen ist aber die noch unschönere Rechnung meiner Meinung nach. Im Notfall muss man eben verkaufen it is what it is