Uno de los pocos vídeos en RU-vid sobre este asunto que dice verdades como puños. Siempre es mejor reinvertir y tener nosotros el dinero en el bolsillo y no el banco independientemente de la capacidad de cada uno. Podéis hacer el cálculo de la amortización en la web del Banco de España sacaros un excel y comparar pero luego tenéis siempre que ver la diferencia en la cuota durante los meses en los que estaría vigente el préstamo una vez descontado el capital en el caso de hacerlo la amortización a plazo. Veréis que las diferencias son importantes y con el dinero que os ahorráis podréis reinvertirlo en el préstamo y liquidarlo o utilizarlo para lo que queráis como comprar otra vivienda y alquilarla
El factor determinante es la "duración modificada" o "MDuration"del préstamo que muestra la sensibilidad a una subida de tipos. En un escenario de estabilidad de tipos de interés o tendencia a la baja, la mejor opción en la mayoría de casos es la de rebajar cuota y mantener el plazo, pero en un escenario de subida de tipos, si disponemos de capital para amortizar deuda, es mejor rebajar el plazo pues reducimos la "MDuration" y el futuro encarecimiento de la cantidad a devolver.
Gracias por el video, hace 9 meses inicié una hipoteca por 20 años y descubrí el beneficio de abonar al capital. Ya hice mi primer abono de 125 dólares y me generó un ahorro de 942 dólares y 4 meses de ahorro. Pienso seguir de esa manera y así salir en 9 años y no 20. Estoy muy motivado !
Excelente video! Justo acabo de pedir una hipoteca en México y pensaba simplemente reducir plazo manteniendo la cuota, pero es verdad que si reduzco la cuota y ese extra lo guardo o lo abono a capital constantemente a fin de cuentas se reduce también el plazo. Voy a sentar a analizar perfectamente esto, porque creo que si eligió uno de los dos, ya no podré cambiarlo en toda la vida del crédito. Tienes un nuevo suscriptor!!
Yo recortarìa el plazo. Si en unos años puedo ahorrar màs para amortizar, a lo mejor ya lo harìa con la cuota. O puede ser otra vez reducir el plazo. No me gusta estar en deuda. Que màs pronto me quito de la hipoteca, mejor. Gracias por aclarar este tema! 👍
Muy buen video y muy clarificador.Donde podria encontrar el simulador o calculadora que usaste.Gracias por el video,tenia dudas sobre plazos o cuotas y tu me los has resuelto.Un Abrazo
Me ha gustado mucho la explicación, personalmente es mejor bajar la cuota, por circunstancias me ha tocado hacer préstamos personales a 5 y 6 años y los he pagado en tres años más o menos porque al reducir la cuota me da más espacio para ahorrar y mantener el tiempo, así, aunque el interés sea alto mientras más capital pague el Interés va a bajar porque la deuda es sobre el capital pendiente de pagar. Ahora con la hipoteca me parece igual , aunque es menor hacer pequeñas amortizaciones y no esperar por ejemplo un año para amortizar , es decir, dinero extra que entra , dinero que se amortizaria la deuda
Muchas gracias Alexandra! Así es, pensamos igual en este aspecto! Amortizar cuota también es mi preferencia, por lo mismo que comentas. Aunque insisto que no hay una verdad absoluta en esto. Va a depender de cada caso y persona.
Totalmente de acuerdo, para mí la estrategia ideal es dejar la cuota por debajo de lo que recibes de la inversión, para que esta produzca ingresos, al reducir años pierdes ese coste de oportunidad que no te permitiría recibir los ingresos de otra inversión, por ello siempre reduciría cuota. Muy buen video y bien explicado
Te reduce la cuota pero pagas igual muchos intereses a si es que lo que guardas en plata te lo quitan en intereses ,y la idea es terminar rapido
2 года назад
Para ello la inversión debería tener un porcentaje de interés por encima de tu hipoteca y además no tener riesgos algo realmente difícil ahora con hipotecas por encima del 2%
Pero no se supone que si abonamos para reducir cuotas igualmente esos abonos le van a tener que pasar más dinero a las arandelas de seguros y otros conceptos? A diferencia que en reducción de plazo al eliminar una cantidad exacta de cuotas desaparecen esos costos porque no se alcánzarian a causar? Estoy en lo correcto?
Muy buen video, muy bien explicado y justo el último caso es para mí la.mejor opción, reducir cuota mes a mes pero seguir pagando la mensualidad normal + un extra cada mes, en caso de un mes no se pueda pagar ese extra, simplemente pagas tu mensualidad que se va reduciendo. Sin embargo, está opción nunca la he visto ejemplificada, por lo que no tengo claro si matemáticamente es mejor que las otras 2. Saludos!
Es la mejor opción, yo lo estoy haciendo así y abono 125 dólares al capital y eso me genera ahorros de 940 dólares en el crédito. Al final ahorraré 11 años de crédito. Eso si todo es tener meta clara y enfocarse.
2 года назад
Me parece que o no habéis visto el vídeo o no os enteráis mucho. Reducir los plazos ahorra casi el doble en lo que acabas pagando (y eso que ha puesto un ejemplo a 25 años que a 30 es más claro aún). No no engañemos, reducir cuota lo hacemos muchos por lo bonito de pagar menos mes a mes pero la realidad es que para ahorrar de verdad en el coste total lo mejor es reducir plazos y eso te lo dice cualquier experto hipotecario.
Si amortizas todos los años porque quieres liquidar la deuda cuanto antes y te lo quitas de cuota, al final es lo mismo que quitartelo en plazo. Con una ventaja, que hasta que te la quites al 100% cada año vas teniendo menos cuota. Nunca se sabe que puede pasar ... Yo no veo los años que me quedan, veo la deuda que me queda, que es lo que me preocupa. Al final ambas opciones quitan de la deuda final. Ahora bien si la amortizacion fuese puntual, quitaria sin duda de plazo.
Normalmente se tiene preferencia en amortizar solo en plazo o solo en cuota pero si hay posibilidad una vez de cada seria muy ventajoso. Al final de todo, pasados los años se llega casi en el mismo punto en reducir capital tanto en cantidad como en el tiempo. Asi os asegurais una cuota mas baja y menos años pagando.... Suerte y ser constantes ❤️✌️
Pero al momento de abonar al plazo te desminuyen desde el final donde practicamente no hay disminucion de interes por q en las primeras cuotas se lo cobraron todo el interes
Mejor reducir la cuota, te da más oportunidades para gastarla en vivir mejor o reinvertir en algún producto rentable o incluso ahorrar para volver a reducir la hipoteca si no has gastado el dinero.
Hola a todos y a todas.. La persona hipotecada que pueda hacer amortizaciones anticipadas cada año y de manera continua... no habeis pensado en hacer una vez de cada?? Asi amortizo anticipado : ahora cuota, ahora plazo, ahora cuota, plazo, cuota, plazo etc etc... Ganariamos de las dos maneras. Igualmente siempre se reduce el capital pendiente hagas lo que hagas
Yo hago lo que comentas en la última opción. Cuando tengo 1000 euros amortizo en cuota. Así consigo 12 euros más todos los meses, y esos 12 euros los guardo hasta que llego a 1000 y vuelvo a amortizarlos. No sé si economicamente es mejor o peor, pero como comentas, así el dinero lo tengo yo y si tengo algún imprevisto no he de pedir extras..
Hola muy buen video, y si reducimos la cuota y ese "ahorro mensual" se envía a capital de manera mensual.. Como seria el efecto? Quizás muy parecido a si reducimos tiempo?
Gracias por tus vídeos, tengo una duda, en mi caso tengo una hipoteca con progresión geométrica de 2% al año, si amortizo cuota, la progresión también disminuye? Por ejemplo: cuota 500 e y con la progresión 510 (10 e subida). Si amortizo cuota se queda a 475, con la progresión 484,50 (9,50e de subida), disminuyendo así la progresión de todos los años que quedaría por pagar, es correcto? Gracias
supongamos que yo tenga 120 000 en el banco porque tengo que pagar intereses ? yo pago 500 euros cada mes y ya esta una hypoteca es para invertir pago 3 % y cobro 5%
Holaa, necesito ayuda! Me ofrecieron un prestamo, 776k tna 45%, cft 69% En 60 cuotas la mayoria d 38k (sistema frances) Aparentemente si pongo la plata en plazo fijo me renta 48k/mes, y me quedarian 10k para hacer interes compuesto, ustedes creen que me sea conveniente? Ademas la inflacion va a licuar la cuota. also tengo 400k ahorrados que puedo sumar al plazo fijo y asi me genera mas, y podria adelantar cuotas y pagar menos intereses el prestamo no?
Hola, te sigo desde hace poco, y me gustan mucho tus videos me parecen interesantes y te explicas muy bien. Pero hay una duda que tengo, por ejemplo yo tengo una hipoteca, y un capital para amortizar, me he dado cuenta, o al menos eso creo que la manera mas economica de amortizar mi hipoteca es combinar los dos tipos de amortizaciones yo he pensado en dedicar el 75% del capital que tengo pensado amortizar para reducir cuota y el 25% para quitar plazos, y la diferencia de la cuota nueva y la vieja ahorrarla y dedicarla a amortizar en plazos, he hecho números y creo que asi combinando los dos tipos de amortizaciones es la manera de pagar la hipoteca mas rapido y barato, pero no soy un experto en numeros, y nose como podriamos mirarlo y si estarias dispuesto a echarme una mano y que sirva como mi ejemplo si quieres como ejemplo para un video tuyo, alomejor lo que digo no tiene sentido por si acaso te lo comento y quedo esperando a tu respuesta, me gustan mucho tus videos te explicas muy bien! Un saludo👋!
¡Bienvenid@ y me alegra saber que te gustan los videos! Tu planteamiento de combinar reducir 75% capital y 25% plazo no se me había ocurrido y me parece interesante! Sin haber hecho los números exactos, puedo intuir que en tiempo no habrá mucha diferencia a si amortizas todo en capital, o todo a plazos. Amortizar capital puede parecer que se tardará más en pagar la hipoteca, porque no estás recortando plazos, pero es tal como explico en el video, si ahorras toda la diferencia al ir reduciendo la cuota, habrá un momento en que podrás amortizar todo el capital pendiente reduciendo de golpe todos los plazos pendientes. Y al final resultado en tiempo se acercará a hacerlo por plazos. En tu caso, al hacer una mezcla, el resultado en tiempo seguro que estará entre media de hacerlo solo por cuota o solo por plazos. En internet puedes encontrar múltiples herramientas online para calcular las amortizaciones, que te generan el cuadro de amortización, etc.
Reduciendo la cuota se tarda más ,te queda más plata obviamente pero tarda más tiempo.por favor .porque la idea es terminar con esa deuda rápido,y no acabar la vida ahí.
2 года назад
El problema de tu opción favorita de reducir cuota (que a mi también me llama) es que no has contado con el porcentaje que cobra la entidad por amortización parcial. De entrada me habría decantado por la de reducir cuota pero viendo tu vídeo y otras fuentes veo que reducir plazo hace que acabes pagando mucho menos en intereses y ya me crea la duda. ¿Crees que reducir cuota e ir haciendo amortizaciones parciales igualaría la reducción de pago de intereses que quitar plazos? Saludos
Excelente video ! pregunta: que tan beneficioso seria amortizar las primeras cuotas y luego de reducir el capital amortizar el plazo . ??? espero respuesta ! Gracias .
Muchas gracias! Amortizar primero cuota y luego plazo puede resultar una buena estrategia... y al revés también. Al final depende de la situación personal de cada uno, y cómo utilizarías el ahorro que supone la rebaja de la cuota. Si es para seguir amortizando genial, si es para comprarte el nuevo iphone... no tanto ;) Un saludo!
Efectivamente, hay que evaluar si merece la pena amortizar o no. Entiendo que has visto por completo mi video (si no, te recomiendo que lo hagas, y verás que digo esto mismo). En este video, me enfoco en explicar las diferencia entre amortizar reduciendo plazo o cuota. En este otro vídeo sí hablo específicamente de si merece la pena amortizar hipoteca o no ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-6OlwrOa5ed8.html Un saludo y gracias por comentar!
Nunca he amortizado mi hipoteca, con el euribor en negativo no tiene sentido. Ahora que ha subido mucho me lo plantearé. Para mi siempre ha tenido más sentido amortizar en cuota, puesto que es un dinero en intereses que te repercute inmediatamente, cuando si lo haces en plazo tienes que respetar varios años a ver los resultados.
