Berufsunfähigkeitsversicherung: Alles erklärt von A bis Z! (2024)

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Das ist wirklich das einzige Video, welches du sehen musst, um die Berufsunfähigkeitsversicherung umfassend zu verstehen und um entscheiden zu können, ob du diese Versicherung brauchst oder nicht.
Es gibt wohl kaum eine Versicherung, die so heiß diskutiert wird, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung. Und meist ist dabei sehr viel gefährliches Halbwissen im Spiel.
In diesem Video erfährst du alles Wichtige, was du zur Berufsunfähigkeitsversicherung wissen musst und ich räume auch mit diversen Vorurteilen auf, wie z.B. dem, dass die BU-Versicherung nicht leistet, wenn du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest.
Für alle, die bis zum Ende dranbleiben, habe ich nochmal ein ganz besonderes Geschenk, mit welchem du zu 100% sicherstellen kannst, keine Fehler beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu machen.
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00:00 Berufsunfähigkeitsversicherung einfach erklärt (Einleitung)
00:59 Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt?
02:21 Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall: BU-Leistungsauslöser
03:39 50% Berufsunfähigkeit - was bedeutet das?
04:59 Mindestens 6 Monate berufsunfähig - wieso?
06:44 Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
08:06 Brauchen Beamte eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
08:57 Brauchen Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
10:23 Leistung vom Staat bei Berufsunfähigkeit
12:07 Die Gründe für Berufsunfähigkeit
13:13 Welche Faktoren beeinflussen den Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
14:52 Wichtige Klausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung
21:22 Gesundheitsfragen bei der BU
22:30 Mein BU-Geschenk für dich!
Auf dem RU-vid-Kanal "Versicherungen mit Kopf" erklärt dir Bastian Versicherungen so einfach wie möglich. Versicherungen endlich in deiner Sprache. Verstehe, welche Versicherungen du wirklich brauchst und welche nicht. Lerne, warum manche Versicherungen für deine Existenz unverzichtbar sind und wie sich die Notwendigkeit von Versicherungen über dein Leben hinweg ändern kann. Bleibe dazu immer auf dem neuesten Stand, was wichtige Änderungen der Politik beim Thema Versicherung, Altersvorsorge, Rente und Co. angeht. Dazu stehen dir die kostenlose Online-Beratung und auch die kostenlose Versicherungen mit Kopf Versicherungs-App zur Verfügung.
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Disclaimer:
Der Autor/Sprecher übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität der bereitgestellten Informationen. Haftungsansprüche gegen den Verfasser, welche sich auf Schäden materieller oder ideeller Art beziehen, die durch die Nutzung der dargebotenen Informationen bzw. durch die Nutzung fehlerhafter und unvollständiger Informationen verursacht wurden, sind grundsätzlich im weitest zulässigen Rahmen ausgeschlossen. Das Video stellt in keiner Art und Weise eine professionelle Beratung dar und ersetzt diese auch nicht.

Опубликовано:

21 июл 2024

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Комментарии : 68

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Ja, das war viel Input! Aber ich hoffe, ich konnte dich mit diesem Video umfassend zum Thema Berufsunfähigkeit informieren, damit du bei deinem Vertragsabschluss möglichst keine Fehler machst. Du hast noch weitere Fragen? Dann schreibe mir diese gerne direkt hier in die Kommentare! Ich versuche jede einzelne Frage zu beantworten. 😊👍

@U.D91 8 месяцев назад

Vielen Dank für die ausführliche Erklärung 👍

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@alexl.1186 5 месяцев назад

Top Video. Habe mich lange über BU informiert, vor Abschluss. Hier ist wirklich alles drin, was von Interesse ist! Danke!

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Freut mich, danke!

@monikamaximilian4383 8 месяцев назад

Danke Basti, wieder toll erklärt, geschätzter Herr Kollege! Liebe Grüße aus Österreich!!!

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@MariaTjurina 4 месяца назад

Danke für das Video! Ein paar Fragen dazu: - Wenn man eine BU für z.b. 1 Jahr lang hatte und danach wieder arbeitsfähig, wird der Versicherungsschutz weiter erhalten? (für die potentiell zweite / dritte BU)? - Kann man die Leistung der BU aus dem Ausland erhalten (z.b. wenn dauerhaft im Ausland ansässig)? - Muss man eine ärztliche Untersuchung vor dem Abschluss veranlassen?

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Sehr gerne 😇 Hier die Antworten: 1. Frage: Ja 2. Frage: Ja 3. Frage: Wenn, dann macht das der Versicherer.

@m.hoffmann.89 8 месяцев назад

Besser und einfacher kann man es nicht erklären! Wer nach diesem Video noch Einwände hat ist absolut verantwortungslos sich selbst gegenüber! ✌🏼

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

@chrisr25071 8 месяцев назад

Viel zu hohe Beiträge in gewissen Berufen ist halt schon ein Einwand; da machen andere Versicherung wie GF finanziell mehr Sinn.

@Flaxrakete 6 месяцев назад

Viel Spaß mit deiner nutzlosen Versicherung von deinem youtube Makler.

@m.hoffmann.89 6 месяцев назад

@@Flaxrakete Meinungen teilen ohne Gesicht zu zeigen - genau mein Humor! Glücklicherweise kann jeder für sich selbst entscheiden ob ihm seine Arbeitskraft wichtig ist. Im Leistungsfall dann weinen und wundern dass der Staat keine Rente zahlt 🤣 Danach ist man immer schlauer 😉

@Flaxrakete 6 месяцев назад

@@m.hoffmann.89 Wie soll ich bitteschön Gesicht zeigen? Und was hat das mit Humor zu tun? Im Falle eines Falles wird deine Versicherungen nur im Ausnahmefall tatsächlich zahlen. Das ist ein Fakt.

@sapere-aude 8 месяцев назад

Danke. Super erklärt. Verjähren nicht die Angaben über Gesundheitsfragen bzw. Risikofragen nach 10 Jahren? D.h. sollte man z.B. im 11. Jahr nach Abschluss der BU berufsunfähig werden, ist es doch egal was bei der Antragstellung angegeben wurde, oder?

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Das stimmt. Aber so ein Risiko einzugehen, wäre grob fahrlässig.

@sapere-aude 8 месяцев назад

Ja natürlich, sollte man Niemandem empfehlen. 😊

@chrisr25071 8 месяцев назад

Haben die Versicherer wirklich keine Möglichkeit den Vertrag zu kündigen, auch wenn man schwerste Erkrankungen wie HIV, Krebs, Multiple Sklerose oder Schlaganfälle weggelassen hat, die ja auf jeden Fall abgelehnt würden? Ich kann mir das irgendwie nur schwer vorstellen, dass nach 10 Jahren wirklich nicht mehr überprüft wird ob man gelogen hat? Oder man lügt beim Beruf und gibt an Student zu sein, obwohl man Dachdecker oder Elektriker ist und spart sich mehrere Tausende Euro an Beiträgen und ist nach 10 Jahren aus dem Schneider? Ich finde das nämlich ziemlich unfair dem Kollektiv gegenüber, wenn schon von vorne herein an viel höheres Risiko besteht und so die Beiträge für alle steigen.

@berndmaus6186 5 месяцев назад

super! das isz sooowichtig! Danke!

@VersicherungenmitKopf 5 месяцев назад

Gern geschehen!

@Robin_89 8 месяцев назад

Was wären eurer Ansicht nach Punkte, die man in den Vertragsbedingungen als Laie übersieht, die eher "kleinlich" aussehen? Als Beispiel habe ich erfahren, dass ein Vertrag, um etwas gunstiger zu werden, z.B. bestimmtes Eigenverschulden bei Verkehrsunfällen ausschließt (z.B. mit 0,7 Promille gefahren), aufgrund derer man bu wird. Andere haben es drin und sind dann leicht teurer - und den Unterschied sieht man wirklich nur im Detail... Viele Grüße und danke, Robin

@chrisr25071 8 месяцев назад

Was man noch übersehen kann: Es gibt gute Versicherer, die schon bei altersentsprechendem Kräfteverfall leisten und nicht erst bei ,,mehr‘‘ als alterentsprechendem Kräfteverfall. Dann gibt es noch den Fall, wenn man während einer Arbeitslosigkeit Berufsunfähig wird; gute Versicherer berücksichtigen den Job vor der Arbeitslosigkeit. Bei der Beitragsdynamik gibt es Versicherer, die diese nach einer kurzen Berufsunfähigkeit beenden und keinen Inflationsausgleich mehr erlauben; gute Versicherer erlauben es weiterhin. Und manche Versicherer prüfen bei der Nachversicherung erneut den Beruf; deshalb darauf achten ob bei der Nachversicherung nur auf Gesundheitsprüfung oder die gesamte Risikoprüfung verzichtet wird. Das sind Punkte die mir aufgefallen sind, die doch sehr unterschiedlich sind und nicht wirklich auffallen. Das spielt aber nur eine Rolle, wenn du kerngesund bist und alle Versicherer dich annehmen würden.

@Robin_89 8 месяцев назад

@@chrisr25071 genau solche "Kleinigkeiten" (die im Zweifelsfall keine sind) meinte ich :) Interessant, danke.

@chrisr25071 8 месяцев назад

@@Robin_89und der Preis sagt nichts darüber aus wie gut eine BU ist, eine LV1871 oder Hdi sind wahrscheinlich die besten und sind oft viel günstiger als eine schlechtere Allianz, zumindest bei Bürojobs. Was ich auch nicht wirklich verstehe, wie die besten BU Versicherungen am günstigen sein können. Die Kleinigkeiten sind zwar schön zu haben, aber früher waren die Bedingungen auch wesentlich schlechter und die Absicherung hat auch ausgereicht. Aber klar wenn man freie Wahl hat, warum sollte man dann schlechtere Bedingungen wählen und auch noch höhere Beiträge zahlen. Wenn du einen wirklichen Vergleich und Test der Versicherungen sehen willst, dann schaue dir mal die Videos von ,,buxperts‘‘ auf youtube an, ja die sind sehr lange, aber erwähnen alle Einzelheiten in den Bedingungen von den guten BU-Versicherern wie Lv1871, Hdi, Baloise etc. und zeigen Unterschiede auf und sagen auch was gut und schlecht gelöst ist.

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Deine Frage kann leider auch aus Haftungsgründen nicht in einem Kommentar beantwortet werden. Buch dir gerne einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung. Da können wir dann auf alle relevanten Punkte ausführlich eingehen.

@anastasiarevitch 4 месяца назад

Vielen Dank für das informative und ausführliche Video! :) Ich würde mich über eine kurze Einschätzung freuen zu: > Würdest Du eine Beitragsdynamik mit 2% oder mit 3% empfehlen? > Findest Du eine Start Police sinnvoll?

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Gerne 😇 Ob 2 oder 3% Beitragsdynamik für dich mehr Sinn macht, kann ich dir leider nicht in einem Kommentar beantworten. Zur Starter BU kommt bald ein Video auf RU-vid.

@svenyss 4 месяца назад

Ich habe das ganze Video geschaut und wollte dann die Checkliste haben. Nun habe ich einen Newsletter abonniert, jedoch keine Checkliste bekommen. Warum ich unterversichert bin und noch keine BU habe?! Genau aus diesem Grund. Irgendwie schöpfe ich, ob nun begründet oder nicht, wegen der Art und Weise wie Versicherungen bzw. die Vertriebler agieren, kein richtiges Vertrauen. :-( Aus Angst was falsch zu machen, mach ich dann lieber gar nichts. Die einzigen Versicherungen, die ich habe sind Auto und Haftpflicht und dann die gesetzlichen Versicherungen. Um nun doch Rente und BU abzusichern, habe ich nun immerhin mal gewagt, eine Online-Beratung bei euch zu machen. Ob ich etwas abschließe muss man abwarten, denn ich bin wirklich sehr skeptisch. Habe auch Berichte im TV gesehen, wo die Versicherung nämlich trotz nachweislicher BU nicht zahlte. Dann hätte ma nichts gewonnen.

@VersicherungenmitKopf 4 месяца назад

Laut unserem Newsletter Tool hast du die Checkliste erhalten und auch bereits geöffnet. Ich bin mir sicher, dass du mit unserer Online-Beratung zufrieden sein wirst 😇

@anjapro525 Месяц назад

Vielen Dank für dein Video! Wie finde ich denn raus in welcher Höhe ich die BU abschließen soll?

@VersicherungenmitKopf Месяц назад

Vielen Dank für dein Feedback. Vielleicht hilft dir dieser Artikel von uns weiter: www.versicherungenmitkopf.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/bu-rente-hoehe. Kannst dir aber auch gerne einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung buchen: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung.

@robau84 8 месяцев назад

Wird mir die BU bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung dann auch noch im Rentenalter, also bis zum Tod quasi, leisten? Mir ist, als hätte ich da unterschiedliches gehört.

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Nein. Die BU leistet immer nur bis zum abgeschlossenen Endalter. Maximal bis zum 67. Lebensjahr aktuell, weil dies das momentane Renteneintrittsalter ist.

@Luchs14 14 дней назад

Moin, wenn ich die BU beanspruche, darf ich dann studieren oder einen neuen Beruf erlernen, während ich berufsunfähig bin und wenn ich studieren darf und es erfolgreich abgeschlossen habe, wird mir die BU noch ausgezahlt oder nicht. Vielen Dank

@VersicherungenmitKopf 13 дней назад

es kommt darauf an, lies dir am besten mal diesen Artikel von uns dazu durch: www.versicherungenmitkopf.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/konkrete-verweisung

@maximilianstangl5009 Месяц назад

Hallo… es heißt bei Minute 1-3, dass dein zuletzt ausgeübter Beruf versichert ist. Ein Beruf kann aber viele „Berufsfelder“ haben so zum Beispiel ein Metallarbeiter (Konstruktionsmechaniker) dieser kann sowohl sehr viel körperlich arbeiten oder aber auch eine Anlage bedienen.. Meine Frage: wie verhält es sich zum Beispiel bei diesem Fall wenn er/sie wegen Skelettproblem BU wird?! 🤔

@VersicherungenmitKopf Месяц назад

Deshalb wird genau das alles auch abgefragt im Antrag 👍

@maximilianstangl5009 Месяц назад

@@VersicherungenmitKopf wie meinst du das jetzt? 😁

@techlove138 Месяц назад

Wie sieht es mit BUs für duale Studenten aus? ist das in diesem Fall auch immer noch günstiger als später

@VersicherungenmitKopf Месяц назад

das kommt auf die Gesellschaft an

@snipers2914 2 месяца назад

Mein Versicherer will bei der Nachversicherung einen kompletten neuen Vertrag abschließen sprich 500€ mehr als neue BU mit Abschluss und Verwaltungskosten, ist das normal??

@VersicherungenmitKopf 2 месяца назад

Das ist normal 👍

@einfachnurlee 7 месяцев назад

Wird ein Erstgespräch bei einem Therapeuten in der Risikoabfrage aufgenommen? Also eine Testsprechstunde ohne wirklich (noch) Patient zu sein

@alexl.1186 5 месяцев назад

Bei einem "Testgespräch" warst du nicht in psychologischer Behandlung. Auch deine KK weiß von einer solchen nichts, sollte der Versicherer mal nachfragen. Das ist keine Rechtsauskunft ;)

@buddypaula2440 8 месяцев назад

Hey, ich habe eine kurze Frage zur BU. Ich bin seit diesem Monat BU, bin jedoch in steuerklasse 5, weil mein Mann deutlich mehr als ich verdiene. Ist es richtig, dass ich in steuerklasse 5 keinen Grundfreibetrag habe? Was wäre deiner Meinung dann sinnvoller? Liebe Grüße

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Hey, in Steuerklasse 5 hast du keinen Grundfreibetrag, das ist richtig. Was in eurem Fall am sinnvollsten ist, müsst ihr direkt mit einem Steuerberater besprechen. Da kann ich leider nicht weiterhelfen. Dir alles gute :)

@flyffpsy 5 месяцев назад

Wie ist es eigentlich wenn man zur Lehre (vor 15 Jahren) eine BU abgeschlossen hat, sich dann weiterbildet und einen anderen Beruf ausübt? Die Beitragsgebühren in meinem neuen Job sind recht gering und ich würde mich höher versichern wollen. Lohnt es sich die alte BU aufzulösen oder sollte man diese weiterlaufen lassen? Durch den neuen Job könnte ich gut 50% der Beiträge einsparen. Und welche Berufsbezeichnung gibt man an? Ich könnte Technologe oder Techniker angeben.

@VersicherungenmitKopf 5 месяцев назад

Schwer sowas pauschal in einem Kommentar zu beantworten. Du kannst aber gerne unseren kostenlosen & unverbindlichen BU-Check nutzen: www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen.

@BIGBENMD 8 месяцев назад

Irgendwie haufen sich ja die videos zur BU und das verunsichert mich schon etwas. Bin ja vor paar jahren zu dir/euch gewechselt da hatte ich ja schon eine BU, aber du hattest ja nur vorgeschlagen die riesterrente anzupassen, welche wir ja dann gewechselt hatten. Da die BU nie thema war hoffe ich sie war okay und es gab da keine bedenken. 😏

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Nur weil Videos zur BU kommen, soll das ja niemanden verunsichern.😅Zudem gab es damals vor einigen Jahren noch gar nicht den Service, dass wir bestehende Verträge prüfen. Das ist relativ neu und auch sehr aufwendig. Kannst du aber natürlich gerne nutzen. Hier direkt der Link: www.versicherungenmitkopf.de/bu-pruefen Die Berufsunfähigkeitsversicherung war damals übrigens auch nie Thema, da unsere Beratungen sehr stark anlassbezogen sind. Jemand möchte über seine RiesterRente schauen? Dann schauen wir darüber. Aber unsere Kunden schätzen es eben auch, dass wir nicht direkt auch in zig andere Bereiche reingehen. Wenn der Kunde es aktiv anspricht, dann machen wir es natürlich. Nochmal, weil es wichtig ist: man kann natürlich meinen 1-Mann-Betrieb von damals nicht mit den Leistungen/Service von VMK heute vergleichen. Da hat sich einiges getan über die Jahre 💡☺️.

@user-jv9xb5wz5c 7 месяцев назад

Falls ich Arbeitssuchend bin und dann die Beiträge nicht zahlen kann können die den Vertrag kündigen?

@Flaxrakete 6 месяцев назад

Das ist ein Versicherungsmakler. Der will dir was andrehen. Dem interessieren nur Leute mit Geld.

@chrisr25071 8 месяцев назад

Am sinnvollsten bleibt es wohl die BU schon als Schüler abzuschließen und sich die niedrigen Beiträge zu sichern, egal welchen Job man später mal ausüben möchte. Weil mit einem Handwerker will ich bei der Beitragshöhe nicht tauschen; da zahlt man ja doppelt bis dreimal so hohe Beiträge, wie Studenten oder Schüler.

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Es gilt der Grundsatz: je früher, desto besser, desto günstiger! 😎💡👌🏻

@chrisr25071 8 месяцев назад

@@VersicherungenmitKopfdürfen Versicherer eig. verlangen, dass ich Veränderungen meines Berufes, Gesundheit etc, nach Vertragsabschluss melden muss, oder darf wirklich nur bei Antragsstellung oder Nachversicherung das Risiko geprüft werden? Ist das gesetzlich geregelt oder darf jeder Versicherer in seinen Bedingungen reinschreiben was er will?

@VersicherungenmitKopf 8 месяцев назад

Dein Gesundheitszustand wird nur bei Vertragsabschluss geprüft. Bzgl. Berufswechsel gibt es bei heutigen, guten Bedingungswerken keine Meldepflicht mehr. Bei älteren, schlechten Bedingungswerken ist aber möglicherweise eine Meldepflicht vorhanden.

@Flaxrakete 6 месяцев назад

Die abstrakte Regelung (und die findet man heute in fast jeden Vertrag) regelt, dass du eben halt doch einen anderen Beruf ausüben könntest. Das ist kein Halbwissen, sondern mittlerweile durchgehend Tatsache. Und irgendwie auch logisch. Ansonsten wäre die Versicherung mindestens zehn Mal so teuer bzw. würde das wirtschaftlich nie funktionieren.

@COOLPIO 5 месяцев назад

Glaube ich auch, schließlich geht es auch um Gewinn seitens der Versicherung. Niemand sollte eine Versicherung gut reden und jeder sollte für sich selbst einschätzen, ob sein Beruf gefährlich ist oder seine Gesundheit in Gefahr ist. Mehr nicht.

@notknown42 Месяц назад

Das ist absolut falsch.

@Lars-ym1dx Месяц назад

Habe seit über 13 Jahren einen Vertrag wo genau das explizit nicht drin steht. Das ist seit Jahren in guten Versicherungen Standard und die sind nicht Mal teurer

@anderl8739 3 месяца назад

BU Versicherung sind mit ein Risiko behaftet. Wenn du die Versicherung brauchst zahlt sie nicht. Besser Finger weg. 75% landen vor Gericht. Lege dein Geld besser an .

@VersicherungenmitKopf 3 месяца назад

Diese Info ist völlig falsch. Im Internet darf echt jeder schreiben, was er will. Ohne dafür zu haften. Hier eine aktuelle Studie zur BU-Leistung: www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023. Aber wahrscheinlich auch alles gefälscht, wenn es nach dir geht 😅 80% der BU-Anträge werden genehmigt!