@@andylt402 ..selbst wenn, bringt dir das nichts. Setzt du 125 auf rot und rot gewinnt, na dann hast du die gleichen 250 wie vorher (andersrum mit schwarz genauso). Ergo, hast du keinen Gewinn. Ganz im Gegenteil, dadurch, dass du die grüne 0 noch als Gegenspieler hast, besteht die Wahrscheinlichkeit, selbst die 125 sogar noch zu verlieren... Heißt also, mit dieser Strategie kannst du nicht gewinnen. Sondern im besten Fall bei +/- 0 raus gehen (immer mit der Gefahr allerdings, dass die grüne 0 kommt und du verlierst sogar). Was bleibt dir, naja.. die Drinks und das Ambiente. Dafür würde ich aber sowieso woanders hingehen :) Quintessenz: Geh mal lieber nicht ins Casino :p
Sehr gelungenes Video. Ich präferiere den ETF Sparplan und in der Rente einen Entnahmeplan (= Auszahlungsplan). Parallel sollte in der Rente immer ein Cash Polster für 3-5 Jahre verfügbar sein. Damit man genau für den von euch genannten Krisenzeitraum den Entnahmeplan aussetzen kann. Für einen Trailing Stopp Loss kann ich mich nicht begeistern. Insgesamt TOP Content. Danke
Sowas gehört in den Schulunterricht, gleich neben den ganzen Versicherungen, Verträgen usw. Denn bisher hab ich noch keine Anwendung gefunden für meine Fähigkeit der Integralrechnung.
Eure Videos sind einfach super! Als absoluter Anfänger, habe ich viel über ETFs gelernt. Auch sind die Erklärungen selbst für Anfänger jederzeit verständlich und klasse präsentiert! Großes Kompliment!
Was auch oft vergessen wird, wenn ich mit 67 aufhöre, in den ETF einzuzahlen, habe ich ja die z.B. 500 Euro auch wieder zusätzlich im Geldbeutel...allein dadurch ist die Rentenlücke ja schon geringer
@@finanzen_kinderleicht es wird sich an den Produkten sicher nochmal was ändern, aber ich brauche selbst dann ja Lösungen- und die werde ich euch mitteilen :) Das Prinzip auf Aktien zu setzen wird sich aber nicht ändern
Der Mann ist ein Profi. Das komplette Video (so scheint es) ist ungeschnitten. Ergo steht er dort knapp 13 Minuten und zieht den roten Faden durch. Das ist eine wirklich gute Leistung. Danke dir für den Kontent. Durch dich und deine "Mitbewerber" bin ich erst hier reingeraten. Danke und macht weiter so.
.....also ich weiß nicht welches Video Du gesehen hast! Ich habe an mehreren Stellen schnitte gesehen und war genommen! Aber egal trotzdem interessantes Video 👍
Mich würde interessieren wieviel so eine Auszahlung kostet und ob ich noch Steuern abdrücken muss. Wäre etwas schade, wenn mir dann vom vielen Ersparten garnicht mehr so viel übrig bleibt.
Bei deinem Broker kannst du nachlesen, wie viel eine Order, also auch die Auszahlung, kostet. Das sind ein paar Euro vielleicht. Du musst 25% Kapitalertragssteuer auf Gewinne zahlen wie immer wenn du Gewinne mit Kapitalerträgen machst. Dann bleiben dir ja immer noch 75% der Gewinne
Bitte auch die z.Z. noch Sparerfreibetrag mit berücksichtigen! Bedeutet je nach Höhe des Gewinns, macht es durchaus Sinn, den Verkauf auf viele Jahre stecken.....so kann einiges an Steuern gespart werden!
CHALLENGE: alle Videos im Finanztip Kanal durchgehen und "Daumen hoch" setzen, um noch etwas an der Reichweite bei RU-vid zu schrauben. Damit noch mehr Leute sich diese Infos anschauen 😁 Die meisten Videos haben die Abonnenten wahrscheinlich eh schon gesehen (aber auch geliked?)
Das Problem mit dem 70 jährigen und der Daumenregel sehe ich weniger in der Risikobereitschaft oder dem sich mit ETF's auskennen, sondern eher darin das man als 40 jähriger eher die Zeit hat eine mehrjährige Talfahrt auszusitzen als man das mit 70 noch hätte. Hier ist es dann von Vorteil wenn der entsprechende Teil sicher liegt und auch verfügbar ist.
Schon richtig aber du hast ja deutlich weniger ETF Vermögen dann. Sprich die absolute Verlusthöhe ist deutlich niedriger. Und mit 70 solltest du ja so planen dass das Geld mind noch 20 Jahre reicht
Ja, Saidi macht das Klasse. Muss er dann nur noch in 30 Jahren die dann besten Methoden zum Entsparen nennen kann :).. Festgeld ist ja aktuell nicht wirklich vorhanden.
Die Daumenregel ETF- bzw. Aktien-Quote = 100-Lebensalter ist natürlich bekannt. Es gibt aber auch andere Ansichten dazu. In dem Fall wäre es ja so, dass der erst 35-jährige nur 65 % ETFs halten sollte und den restlichen 35 % dann jahrzentelang und sogar mit kontinuierlich steigendem Prozentsatz zuschauen soll, wie er auf dem Tagesgeldkonto langsam weniger wird. Ich würde da eher in der Ansparphase 120-Lebensalter empfehlen. Dann würde ein 20-jähriger und alle darunter voll in Aktien investieren (eiserne Reserve sollte ja eh da sein) und der 35-jährige, der noch viele Anleger-Jahrzehnte vor sich hat, hätte auch noch 85 % in ETFs. Das erscheint mir eine deutlich sinnvollere Daumenregel zu sein. Ich würde die Regel in der Renten (=Entnahme)-Phase dann wieder in 100-Lebensalter ändern. Soll heißen, ein 70-jähriger hat dann nicht etwa noch 50 % in ETFs (das wäre mir zu viel), sondern eben noch 30.
Finde ich nicht schlecht, und die daumenregel war hier auch tatsächlich auf das Alter bezogen. Aber: in unseren Geldanlage Prinzipien empfehlen wir für Menschen mit mittlerer Risikobereitschaft tatsächlich auch nur 40-60% ETFs. Es gibt einfach genug Menschen, die halten so viel Risiko nicht aus. Und wenn die dann mit Verlust und Panik verkaufen, ist ihnen auch nicht geholfen
@@finanztip Ja OK, die Risikotoleranz ist natürlich individuell verschieden. Rein logisch und von der erwarteten Rendite her ist ein höherer ETF-Anteil sicher sinnvoller. Aber wenn man die Strategie nicht durchzieht, sondern in Panik verkauft, dann war natürlich alles umsonst.
Digga, wenn ich diese Videos sehe, erinnere ich mich jedesmal an diesen einen von der DVAG, der meinem Papa Rentenversicherungen für jedes Haushaltsmitglied angeleiert hat... Der Schlingel hat mir und meiner Schwester Toffifees mitgebracht.... und eine Rentenversicherung. Die Toffifees finanzieren sich ja nicht von selbst... aber so irgendwie schon.
Also ich hätte ja gesagt, dass man bei 250k€ Anlage neben der Rente ganz gut von der Dividende leben kann. Dann vielleicht noch 1% pro Jahr verkaufen. So bleibt der Wert relativ stabil und hat ein ordentliches Zusatzeinnahmen. Außerdem sollte man einen Teil seines Vermögens in Gold, Silber und Diamanten anzulegen.
Wenn du ein für die Ansparphase oft empfohlenes Weltportfolio hast kommt bei 250kEUR aber nicht viel Dividende raus. Wenn du gut bist sind es 2% Dividende = 5000EUR pro Jahre. Die Frage wie ein Portfolio nach der Ansparphase aussehen sollte bleibt somit offen, klassisch 70/30 ist eventuell nicht die beste Option.
10:39 ... interessant dass Du für das Alter empfiehlst 12 Monate Geldbedarf in Tagesgeld vorzuhalten. Da kann das Geld ja nix schaffen. 🙄 Aber ich gebe dir recht, nicht nur im Alter ist ein Notgroschen sinnvoll. Allerdings sind 12 Monate Reserve schon nicht wenig, und viele können sich dies gar nicht leisten. Denn mit Miete ist man schnell bei >=20.000€ für ein Jahr. Im Alter ist die Wahrscheinlichkeit natürlich höher, aber 20.000€ sofort flüssig, das haben mit Sicherheit nicht alle Rentner. I.a. steht einem in der Rente deutlich weniger Geld zur Verfügung, deshalb sollten alle "hohen Kosten" vor Eintritt in die Rente auch ausgeräumt sein. Der Hauskredit, die Ausbildung der Kinder, etc.. Ich finde es erschreckend wenn Hauskredite mit 1% abgestottert werden und fast schon erwartet wird dass die Kinder dann den Rest tilgen. 😲
Hallo Community, ich bin Rentner und befasse mich mit der Entnahme aus meinem Portfolio. Ist es besser jährlich 6T€ oder monatl. 500€ zu entnehmen. Bei monatlicher Entnahme bleibt mehr Geld im Markt. Hat jemand dazu eine Meinung. LG Peter
Liebes Team . Bin 67 Jahre habe vor zwei Jahren 100000 Euro geerbt . Meine Bank hat mir zu einem Etf Sparplan geraten in dem ich seit 19 Monaten jeweils 1000 Euro einzahle . Ich verfolge schon länger eure Videos und bin mir absolut unsicher ob das in meinem Alter der richtige Weg ist . Meine Frage kann ich mit euch Kontakt aufnehmen und eventuell ein Beratungsgespräch haben. Über eine Antwort würde ich mich sehr freuen . Lg Brigitta
Das Video ist super erklärt und sehr hilfreich! Thema wie es hinten raus funktioniert wird zu wenig beleuchtet im Netz. Leider ist das Thema dieses Videos auch auf eurer Webseite kaum auffindbar in Form von Text-Artikeln - habe 15 Minuten und mit google gesucht. AUch dieses Video fand ich auf finanztip nicht, sondern nur weil ich wusste, dass ich es auf youtube suchen kann!
Oder man hat Kinder und vielleicht Enkel und sorgt dafür das ETFs, Altien und co zwischen diesen aufgeteilt wird, damit diese auch für die Rente was gutes haben.
Wieder ein sehr interessanter Beitrag, kompliment für eure Berichte. Schön, das ihr langsam auch diejenigen in den Fokus nehmt, die nicht mehr 30 Jahre zur Rente oder Pension haben! Danke dafür. Ich habe noch 12-17 Jahre bis zum Pensionseintritt und stehe jetzt vor der Entscheidung den Verkaufserlös meines Hauses (ca. 700T€) so anzulegen, dass ich früher gehen kann und damit dann die Lücke auffangen kann. Nach vielen Videos von euch hab ich mich für 2 ausschüttende ETFs entschieden (Word und Europe von iShares), die ich seit kurzem bespare. Liege ich da richtig?
Hätte ich 2020 nicht gemacht. Würde ich auch heute nicht machen. Ich hätte erstklassige US-Aktien gekauft (Habe ich selbst auch). Um zu diversifizieren so 25-30 Stück, die Dividenden ausschütten und diese seit vielen Jahre regelmäßig steigern. Das wären bei 2% Dividendenrendite bei Start schon 14.000 € Erträge pro Jahr. Man kann erwarten, dass bei konservativ gerechneter Durchschnittssteigerung der Dividenden mit 6% pro Jahr dann 2037 eine Dividendenrendite von 5% auf die Einstiegskosten erreicht wird. Das wären dann brutto 35.000 €. Soviel kriege ich mit den ETFs nie und nimmer raus. Und das Kapital bleibt für die Erben erhalten (und die können am Ende davon leben, ohne arbeiten zu müssen )
Das Problem der Verrentung eines Kapitalstocks ist äußerst komplex auch hinsichtlich Versteuerung, der Zahlung möglicher Sozialversicherungsbeiträge und aktuell auch der Inflation/Dynamisierung (plus Kriegsfolgen). Der Wechsel in eine andere Anlageform (hier: private RV) wird durchaus angesprochen und sollte m.E. viel weiter gedacht werden: ein 67-jähriger Mensch "tickt" einfach anders als ein 35-jähriger Vorsorgesparer...letzterer kann Krisen einfach aussitzen bzw. über den Faktor "Arbeit" gegensteuern, z.B. durch Verschieben des Renteneintritts. Der "alte" Mensch möchte meist seine Ruhe haben und nicht dauernd die Restlebenszeit mit Finanzoptimierungen verbringen. Derzeit bestehen durchaus lukrative Einzahlungsmöglichkeiten in die gesetzliche Rentenversicherung - diese sind z.T. altersabhängig, so dass ein Aufwachen kurz vor der Rente wenig hilfreich ist. Hinzu kommen steuerliche Fördermöglichkeiten, die in der Praxis über viele Jahre verteilt werden sollten - die Besteuerung von Gewinnen aus ETF-Sparplänen verliert so ein wenig von ihrem Schrecken. Es gilt also bereits mit Eintritt in das Berufsleben (oder schon früher) eine kluge Planung für die spätere Rente zu entwicklen, die regelmäßig feinjustiert werden kann (und sollte).
Buchgeld oder giralgeld auf einem bankkonto zu haben, ist das grösste denkbare risiko, denn du bist gläubiger der bank und die bank ist dein schuldner, der nur sehr wenig eigenkapital hat. An sachwerten führ auch in der rente kein weg vorbei
Super, das Video beschäftigt sich genau mit der Thematik um die ich mir Gedanken mache...was mich noch sehr interessieren würde, ob bei der Lösung mit ETF/Festgeldkonto das Geld was aus dem ETF-Depot genommen wird und ins Festgeldkonto kommt, dann schon Steuern anfallen? Im gleichen Augenblick, wo Anteile aus dem ETF Depot verkauft werden ist es doch mein Gewinn auf den Steuer entfällt oder ist es, wenn es nahtlos auf das Festgeldkonto kommt wieder "sicher"? Wäre auch eine Umschichtung vom Aktien-ETF in einen (risikoarmen) Anleihen ETF eine Möglichkeit? Würde mich sehr über eine Antwort freuen. Viele Grüße, Stefan
Hallo😊 bitte nicht steinigen für die dumme Frage. Ich kann mir immer noch nicht vorstellen wie es funktioniert mit dem Auszahlen. Mein Wunsch im Rentenalter wäre es, jeden Monat oder 1x im Jahr mein benötigtes Geld zu entnehmen. Ich hatte mir das immer wie ein Konto vorgestellt. Aber im Depot bzw dem Sparplan liegt ja nun kein Geld was ich mir einfach überweisen kann sondern Aktien. Wie funktioniert das konkret 😂 Ihr habt mir wirklich schon sehr geholfen ETFs zu verstehen aber wies dann läuft wenn die Rente beginnt ist mir immer noch ein Rätsel 😅
Ich werde es persönlich wenn ich in rente gehe so machen das ich langsam meine etfs verkaufen und umschichte auf (sogenante) compounder einzel aktien. Und so investieren werde das ich jeden monat dividende ausgezahlt bekomme.
Warum wird immer ein weltweiter ETF wie MSCI oder All World empfohlen? Der SP500 läuft im Chartverlauf defacto identisch mit den beiden und hat wesentlich mehr Performance (1-2%). Diversifizierung hin oder her, die Charts laufen immer gleich. Ich finde das Beimischen von weiteren Ländern verringert lediglich die Rendite. Die USA sind mit über 60% am Aktienmarkt beteiligt und der Rest schaut meist nur auf die Entwicklung der USA oder ist wirtschaftlich an diese gebunden. Könnt ihr darüber mal ein Video machen!? Ansonsten wieder mal ein mega tolles Video!
Naja, Diversifizierung nicht hin oder her. Die 40% Unterschied sind schon wichtig. Aber klar, die 500 stocks sind grösstenteils internationale Konzerne. Siehe dieses Video ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-PrRzwtaj4n8.html
Wie siehts eig mit der Versteuerung nach dem Verkauf aus ? Ich muss ja nur den Teil versteuern den ich dazu gewonnen habe und nicht die komplette Summe oder ? Also wenn ich z.B Startkapital von 10k habe und jeden Monat 300 Spare, wären das nach 30 Jahren ja ca 118k. Durch den Zinssatz wären es dann ca 295k also + 177k welche versteuert werden ? Naja werde wahrscheinlich eh nie meine Aktien verkaufen. Halte sie einfach mein Leben lang und lebe von den Dividenden.
Super Video. Das hat mich heute gerade beschäftigt. Prinzipiell kann man den ETF ja so entsparen, daß man vielleicht 90 so alles aufgebraucht hat. Aber scheint schon sinnvoller immer größere Summen zu entnehmen ins Festgeld zu parken. So kann man die Hochphasen besser ausnutzen.
Hier ein interessanter Artikel zum Entsparen: Rente selbst gebaut: Auszahlpläne und Tagesgeld-Verzehr www.kritische-anleger.de/rente-selbst-gebaut-auszahlplaene-und-tagesgeld-verzehr/ Und ein genereller Artikel zu Entnahmephilosopien: The Yin and Yang of retirement income philosophies, papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2548114 Beschreibt u.a. probability-based vs safety-first Ansatz.
Herzlichen Dank. Sehr gute Erklärung der Möglichkeiten des Entsparens. Siehe auch hierzu: Erklärung des Vanguard Retirement Nestegg Calculator frugalisten.de/von-den-zinsen-leben-entnahmestrategien/ earlyretirementnow.com/2016/12/07/the-ultimate-guide-to-safe-withdrawal-rates-part-1-intro/ ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-0lvValr4ubg.html retirementplans.vanguard.com/VGApp/pe/pubeducation/calculators/RetirementNestEggCalc.jsf
Danke für das gute Video. Hoffentlich finde ich das Video in 19 Jahren noch wenn es bei mir so weit ist. Ich habe als Sicherheitspuffer mit 60 aus 2 LVs 120K an Garantieleistung. Den Rest mache ich dann mit ETFs mit nur 2% gerechnet ca. 220K. Das sollte dann bis zum Renteneintritt reichen.
Rentenversicherungen sind doch nicht sicher. Im Gegenteil, ETF sind viel sicherer. Sicher bei einer Festrente ist lediglich der Betrag. Was passiert aber bei einer höheren Inflationsrate? Dann hat man immer noch die 1.000 Euro im Monat aber sie sind nichts mehr wert. ETF sind hingegen Sachwerte die von einer Inflation nicht betroffen sind.
Stimme Dir grundsätzlich zu. Die Wahrnehmung der meisten ist halt anders - Renten sind sicher, Aktien nicht. Wir arbeiten dagegen ja. Hast Du unser Video zur Inflation gesehen?
Hallo Idi, bin 62 und erst kürzlich auf Deine tollen Videos gestoßen. Klasse, alle Achtung, wie gut Du die schwierigen komplexen Themen präsentierst, ohne großen Schnitte in Deinen Vorträgen. Chapeau! Wäre es vielleicht ein Vorschlag an Dich, einmal etwas länger und ausführlicher über das Thema ETFs im Alter zu referieren. Wie gesagt, bin 62, stehe kurz vor meiner Rente, die nicht sehr hoch ausfällt. Aber ich plane, mein Haus zu verkaufen, und da kommt doch voraussichtlich (hoffentlich) ein hoher Betrag zur Auszahlung. (ca. 1 Mio.) Was tun? Ich sehe mich quasi als Repräsentant der Bayby-Boomer-Generation, die langsam auf die Rente zugeht. Und da geht es vielleicht auch um Anlage von höheren Summen als die, die Du der jüngeren Generation zum Aufbau einer Altersvorsorge vorschlägst: Immobilienverkauf, Auszahlung von Lebens- u. Rentenversicherungen, sonstiges "Ansgespartes"... Sind ETFs auch was für uns "Alte"? Bei mir speziell soll kein Vermögen an Erben weitergereicht werden, weil ich keine habe. Mein Vermögen zu Beginn der Rente soll also gewissermaßen "abgeschmolzen" werden bis auf Null. Freundlich Grüße, Peter.
Hallo Idi, wenn ich eine Million hätte (habe leider nur ca. 1/4 in ETF), würde ich die in einen ETF auf den MSCI oder FTSE All World investieren, ausschüttend. Reichen Dir 40.000 € pro Jahr zusätzlich zur Rente? Das wäre konservativ gerechnet ungefähr das, was der ETF jährlich an Wertzuwachs erreichen sollte. Und wenn es durch einen Crash doch mal weniger wird, die Million muss ja erst mal alle werden. ;-) Zusätzlich gibt es dann auch noch Dividende von ca. 7.500 € pro Jahr, konservativ gerechnet nach Steuer. Aber die sind natürlich nicht garantiert. Lies auch mal meinen Kommentar zu dem Video. Gern kannst Du auch Fragen stellen, wenn Dir noch etwas unklar ist. LG Der Pilgerwolf.
@@Fabian9006 Ich bin schon Rentner, seit 7 Monaten. Die rund 7.500 € pro Jahr Dividende würde mit als Zuschuss zur Rente dicke genügen. Das wäre für mich also entspannter, als immer, wenn ich Geld benötige, Anteile zu verkaufen. Der Vorteil der Steuerschuldung bei thesaurierenden ETF wurde ja abgeschafft, deshalb würde ich die für mich bequemere Lösung wählen. Ich bin auch im realen Leben am überlegen, wenn ich in 5 bis 10 Jahren an mein Erspartes ran muss, auf einen High-Dividenden-ETF umzustellen, umso älter ich werde, um so bequemer werde ich. ;-) Aber endgültig entscheide ich das, wenn es soweit ist.
@@pilgerwolf5096 "Der Vorteil der Steuerschuldung bei thesaurierenden ETF wurde ja abgeschafft" Wenn du die Investmentsteuerreform von 2018 meinst, dann nein. Bei niedrigen Basiszinssätzen hat der tETF immer noch einen Steuerstundungseffekt, ferner werden vom tETF auch nur die Kursgewinne versteuert, beim aETF werden die Dividenden in voller Höhe besteuert. Eindeutiger Steuervorteil beim tETF, derzeit ist der Basiszinssatz sogar negativ --> keine Vorabpauschale. Die Cashflows aus den Teilverkäufen lassen sich auch viel besser nach den eigenen Wünschen generieren, während die Ausschüttungen forciert sind und schwanken. Da in den seltensten Fällen der passende Betrag ausgeschüttet wird muss man dann auch entweder reinvestieren oder verkaufen, was wiederum Transaktionskosten auslöst. Du meintest, ja dass dir die 7500 € Dividenden locker reichen würden, das heißt du musst einen höheren Betrag versteuern, als eigentlich gewünscht und dann reinvestieren. Bequem finde ich das jetzt nicht mehr, sondern eher umständlich. "auf einen High-Dividenden-ETF umzustellen" Bei dem Thema auch noch mal in die Investmentsteuerreform von 2018 einlesen, Quellensteuern können nicht mehr auf die KESt angerechnet werden, das heißt man sollte eine möglichst geringe Dividendenrendite mit ETFs anstreben. Die zusätzlichen Nachteile der Ausschüttungen kommen als Bonus noch oben drauf.
100 - Lebensalter ist zwar eine alte Faustregel, ist nach meiner Meinung aber trotzdem realitätsfremd. Vor allem weil viele sie nur auf ihr liquides Vermögen anwenden, aber nicht bedenken dass das ja nur ein Bruchteil des Vermögens ist. Wenn man Rentenansprüche, das Eigenheim, Betriebsrente etc. dazu rechnet kann man getrost alles freie Geld in Aktien stecken und erfüllt trotzdem die Regel.
Sehr informativ. Vielen Dank! Ein Frage hätte ich als Anfänger: Wenn ich mir monatliche Beträge im Alter vom ETF auszahlen lassen würde, fallen doch pro monatliche Auszahlung Ordergebühren an. Lohnt sich das dann?
Kommt drauf an bei welcher Bank/welchem Broker Du bist. Wir sagen u.a. deshalb: Wenn die Börse gut steht ca. 1-2 Jahre vorher Anteile verkaufen, i.H.v. dem Geld, das Du in den nächsten x Jahren brauchen wirst. Und wir wissen nicht wie sich die Ordergebühren in den nächsten X Jahren entwickeln werden.. bei vielen Neobrokern zahlst Du ja jetzt schon z.B. nur 1€/Order.
1. Entgelt für den Verkauf (Plattformabhängig, zwischen 5-15 Euro gesamt). 2. 25% Abgeltungssteuer, auf diese Abgeltungssteuer musst du noch weitere Abgaben inklusive Kirchensteuer aufrechnen. Dementsprechend ca 26,5% vom Gewinn. Beispiel: 10.000 Eingezahlt, 20.000 Euro kommen raus = 10.000 Euro Bruttogewinn. Darauf musst du dann die Abgeltungssteuer zahlen. Also bleiben dir von den 20.000 Euro ca 17.350 Euro über.
maawen Dankeschön , also es orientiert sich etwa an einem Durchschnitt (25% bei Brutto 40.000) der normalen Einkommensteuer der Bürger. 🙋🏼♂️ Also lohnt sich eher das ganze fur Spekulanten die mehr als 40.000 machen ? Oder ist es PROGRESSIVE ?
J B Nach aktueller Gesetzeslage zahlt momentan jeder die Abgeltungssteuer von 25%. Das ändert sich aber bald, wenn diese Steuer wegfällt, zahlt jeder seinen eigenen Steuersatz auf den Gewinn.
Wie wäre es mit der Umschichtung in auszahlende Dividenden-ETF? Dann kann man von den Dividendenauszahlungen leben und hat am Ende immer noch ordentlich was zum Vererben. Dividenden schwanken nicht so stark wie die Kurse. Die Möglichkeit etwas zu verkaufen hat man zur Not ja auch immer.
Ja, kannst Du machen. Am Ende ist es relativ egal, ob Du es über Ausschüttungen oder Verkauf machst - die Transaktionskosten sind minimal. Verkäufe/Auszahlpläne sind besser planbar als die Ausschüttungen. Und wenn du jahrelang in einem Thesaurierer drin warst, müsst du erst verkaufen => Steuer...
@@finanztip Ja der steuerliche Aspekt ist brutal. Weis jemand wie es beim vererben ist. Wenn ich Wertpapiere vererbe, sagen wir für 100.000 Euro für die ich 60T Anschaffungskosten hatte, ist es dann egal wie hoch die Anschaffungskosten waren? Oder erbt der Erbe die Anschaffungskosten mit und muss die Differenz dann bei der Veräußerung versteuern?
Ich spare auch in ETFs fürs Alter. Meine größte Sorge ist eher, dass ich bis zur Rente 300-400K habe und nach 3-5 Jahren nach Renteneintritt ins Pflegeheim/Pflege muss und der Staat sich dann alles wegkrallt...:( Kein Wunder, dass viele Ältere sich die Kohle eher unters Kissen legen als irgendwo "offiziell" zu haben :(
Erstens gibt es derzeit schon div. Auszahlpläne zu sehr geringen Kosten. Zweitens wird es davon in ein paar Jahren wahrscheinlich noch viel mehr Angebote geben. Und drittens spielen bei den von uns empfohlenen Depots diese Kosten bei den Summen keine grosse Rolle. Wir können nochmal einen Tipp machen, kleinere Monatsbeträge quartalsweise zusammenzufassen
Mach doch mal ne Riester- oder Rürup-Rente. Da musst du noch mehr zahlen. Darüber hinaus du hast dann immernoch mehr herausgeholt als du hineingesteckt hast. Dazu kommt die soziale Verantwortung, die wir alle tragen. Deine/Unsere Infrastruktur bezahlt sich nicht von selbst und das Geld hast du nicht erwirtschaften müssen. Meiner Meinung nach eine Frage des Mindsets.
Was ich beim Thema Altersvorsorge mit ETFs immer nicht ganz verstehe, ist, wie man den Fall absichert, dass man sehr lange lebt. Irgendwann ist das ausgezahlte Geld ja aufgebraucht und dann müsste man seinen Lebensstandard plötzlich drastisch runterfahren. Was es eigentlich bräuchte, wäre eine Gemeinschaft von Etf-Sparern, wobei diejenigen, die weniger lange leben, denjenigen unter die Arme greifen, die lange leben. Also sprich eine Art Versicherung, nur dass das Geld in ETFs angelegt ist und es bis zum Bedarf auch bleibt und die Provision der Versicherung möglichst niedrig ausfällt. Was gibt es denn da?
Es wird in dem Video aber nicht beachtet, dass, je älter man wird, das Risiko bei einem Absturz eben schon immer größer wird, da man weniger Lebenszeit hat, den Absturz wieder wett zu machen. Wenn ich also alt bin, ziehe ich definitiv alles auf einmal aus meinen ETF ab sobald auch nur der geringste Einbruch sich abzeichnet.
Das Problem bei den ganzen Entnahmeplänen besteht doch darin, dass man nicht weiss wie lange man lebt. Daher finde ich die Alternative zumindest einen Teil des angesparten Kapitals in eine lebenslange Rentenversicherung zu stecken nicht so abwegig. Damit ist zumindest ein Grundeinkommen bis zum Lebensende gesichert. Mit dem restlichen Kapital kann man dann ja versuchen noch mehr Rendite herauszuholen.
Ich sehe es persönlich sogar noch anders: das Ziel muss sein so viel zu haben, dass es auf alle Fälle locker reicht und für die kinder noch was übrig bleibt. Aber das ist natürlich ne persönliche Sache. G Saidi
Ich habe gerade noch rechtzeitig vor der Rente eine fondsgebundene Lebensversicherung gekündigt. ACHTUNG: Nach Rentenbeginn hat man nur 1 Monat Zeit diese Art der Versicherung noch zu kündigen. Ansonsten ist man auf die mickrige - nur über 5 bis 10 Jahre garantierte Monatsrente angewiesen. PS: Rückkaufswert war mit 1,9% verzinst. Siehe hierzu: Gerd Kommer, Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs, 5. Auflage; Campus Verlag; Kapitel 3, Seite 201 ff: "Finanzprodukte, von denen man die Finger lassen sollte."
@@finanztip Man könnte auch einfach nur Ausschüttungen verkonsumieren. Das sind bei einem diversifizierten Dividendendepot vielleicht 3,5 -4% brutto. Das funktionert bei guten Unternehmen wenn die Kurse unten sind. Es gibt bei Entnahmeplänen auch so etwas wie ein Sequence of Return Risiko.
Was passiert eigentlich wenn ein wert in einem etf abschmiert? Z.b. wie im fall wire card? Wird der dann rausgenommen und ein anderer wird dazu genommen?
Super Video 👍 Man könnte doch auch theoretisch das Geld im Alter (bleiben wir mal bei den 250000€) in einen oder mehrere Dividenden Etf umschichten oder wäre das eine schlechte Idee? Wenn nicht, was gäbe es denn für Etf's die eine gute Dividende ausschütten? Mfg
Naja, beim Umschichten musst Du ja versteuern und bist den Steuerstundungseffekt erstmal los. Was wäre denn der Vorteil von Ausschüttung vs. Auszahlplan? Evtl. geringfügig niedrigere Transaktionskosten, dafür weniger Planbarkeit bei den Ausschüttungen
Eine Umschichtung im Alter ist aus mehreren Gründen nicht zu empfehlen. Einerseits werden dann direkt hohe Steuerzahlungen ausgelöst, was den Steuerstundungseffekt direkt stoppt und auch den Zinseszinseffekt mindert. Beim Verkauf und bei der Reinvestition fallen dann noch zusätzlich Transaktionskosten an. Dann werden auch die zukünftigen Ausschüttungen in voller Höhe versteuert, während man bei den Verkäufen nur die Kursgewinne zu versteuern hat, somit auch der zu versteuernde Betrag geringer ist. Die Cashflows aus den Teilverkäufen lassen sich auch viel besser nach den eigenen Wünschen generieren, während die Ausschüttungen forciert sind und schwanken. Da in den seltensten Fällen der passende Betrag ausgeschüttet wird muss man dann auch entweder reinvestieren oder verkaufen, was wiederum Transaktionskosten auslöst. Ich sehe absolut keinen Vorteil auf Ausschütter umzusteigen, die Liste der Nachteile hingegen ist ziemlich lang.
Wie sieht das beim entsparen mit der first in first out Regel aus? Muss man zu Anfang dann nicht mehr Anteile verkaufen um den selben Nettoertrag zu bekommen? Insbesondere, wenn man seit Jahrzehnten in einen ETF investiert. Dann funktioniert die 4 % Regel doch gar nicht beim entsparen, da ja viel mehr Gewinne versteuert werden müssen, oder?
Zur Zeit ist mir viel zu viel Euphorie vorhanden. Die Kurse sind nun fast 10 Jahre um durchschnittlich 10 Prozent in fast allen Gebieten der Welt gestiegen. Somit werden wir bald einige Jahre vielleicht auch Jahrzehnte mit stagnierenden oder auch sinkenden Aktienkursen sehen, wo auch die Gewinne der Firmen zurückgehen. Woher soll die langfristige durchschnittliche Performance kommen und warum sollte man jetzt anlegen? Schlüssig ist diese Argumentation nicht und lockt aktuell die Leute wieder zu Höchstkursen in die Märkte.
Gibt da ein gutes Sprichtwort: Entweder jetzt oder nie. Jeder macht diesen Gedankenfehler. Es gibt kein markettiming. Die Kurse können noch weitere 10 Jahre ansteigen, oder ab morgen gehts in den Keller. Wir machen auch die Annahme, das eine Hausse sehr lange geht, aber dem muss gar nicht so sein. Es kann auch nur 2-3 Jahre gut gehen und wieder crashen. So entsteht dieses Phänomen: Ach hätte ich blos in XY damals investiert. Nachher lässt du dir 50% Rendite entgehen und ärgerst dich schwarz.
bin erst vor kurzem auf eure tollen Videos gestoßen. Wie sieht es denn aus mit ETF`s, wenn man schon kurz vor der Rente ist?! Lohnen sich auch kurze Laufzeiten von z.B. 5 Jahren?
Wirklichkeit sieht so aus. Wir sparen auf eine Festkonto damit wir ein Auto brauchen zum Arbeit zu fahren und nach 10 Jahren wiederholt das ganze und wir wollen noch in Urlaub fahren und bisschen von Leben haben. Ich habe ein mal in Aktien 15000 investiert und nach 1 Monat sind nur 3000 geblieben und erst nach 10 Jahren habe ich wieder meine15000 gehabt, brauchte wieder ein Auto um zu Arbeit zu fahren.
Leider gibt es in der EU z. B. keine high yield covered call ETFs. QYLD zum Beispiel liefert 10-12% p.a. Ohne Wachstum natürlich, der Kurs nimmt eher 1-1.5%p.a ab, aber das ist ja nicht so viel, wenn man sowieso in der Rente ist. Dann kann man 2-3% wieder reinvestieren und schlägt die Inflation + kassiert dann saftige Ausschüttungen
Beim Sparrechner Beispiel hat man total vergessen die Inflation mit einzubeziehen!! 2% Aufschlag wäre per anno sicherlich sinnvoll. Des Weiteren wird das Thema Steuer mit 67 und dem Auszahlplan nicht berücksichtigt
Ich glaube da gibt es Missverständnis: Beim Sparziel ist die Inflation erstmal aussen vor, denn wenn Ihr mit 5% oder 7% p.a. für Euren ETF rechnet, dann ist das natürlich vor Inflation. Die Inflation sollte man immer berücksichtigen, wenn es um den Bedarf geht, also um die Frage: Was ist das denn noch wert, was ich da später mal habe? Das haben wir im Video zur Rentenlücke berechnet. Ebenso das Thema Steuer: Auch das spielt ja ne Rolle, wenn man wissen will, wieviel einem bleibt. Die 4% Auszahlung sind rein auf der Kapitalseite gerechnet - erhalte ich mein Kapital damit oder verzehre ich es? ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-qiuoOgKHmmg.html
Hallo ich wollte mal fragen was sie von dem Sparplan smart+safe von der VR halten? Ich bin 45 Jahre alt und wollte was für meine Rente tun aber trotzdem flexibel bleiben. Ist das empfehlenswert?
Eine Variante fehlt mir: Wenn man zB thesaurierende ETf bespart hat in der Rente alles verkaufen und in ausschüttende Dividenden-ETf umschichten und dann nur von der Dividende leben. Hier stellt sich dann eben die Frage ob das aus steuerlicher Sicht sinnvoll ist
Hallo ich habe eine Frage zwar nicht zu dem Thema aber denke du wirst es wissen und zwar habe ich seit dem 12.10.22 einen Minijob Steht mir den da auch die Energiepauschale zu ?
Ab 08:27 hätte ich mir gewünscht, dass erwähnt wird unter welchem Parameter diese Rechnung aufgeht. Mit welcher Dividendenrendite ist das berechnet worden?
Das wichtigste haben wir vergessen im Alter. Was passiert mit den ETF wenn ein Ehepartner plötzlich pflegebedürftig wird und in ein Pflegeheim muss. Der andere Partner aber noch die Miete zahlen muss. Wird dann das Kapital für die Pflege gesetzlich eingezogen? Das mit der Rente stimmt nicht so genau. Ich bin mit 48 Jahren in Anpassung gegangen und bin sehr zufrieden mit meiner Rente.
Also: - Online-Broker wie Flatex und Onvista haben niedrigere Gebühren als Direktbanken. - Es gibt spezielle Entnahmepläne mit niedrigen Gebühren, je nach Depotanbieter. - Man kann zB nur quartalsweise oder jahresweise verkaufen, um Gebühren zu sparen. - Der Markt entwickelt sich da gerade erst wirklich. In 5-10 Jahren sieht die Produktlandschaft bestimmt ganz anders aus G Saidi
Ich bespare einen ETF für 2 Zwecke. Einmal benötige ich eine größere Geldmenge in 20 Jahren, um die Restschuld der Immobilie zu begleichen und einmal für die Rente. Macht es Sinn die Summe der Restschuld auf einmal dann rauszunehmen und dann den Sparplan bis zum Renteneintritt weiter zu besparen und dann entsprechend der Entnahmetipps zu entnehmen oder sollte ich hier anders vorgehen?
Ich mache mir ein bisschen Sorgen, ob ich mit 70 oder 80 das dann noch so checke! Vielleicht sollte man dazu erwähnen, vorzeitig Verwandte in die Thematik einzuweisen und entsprechende Bankvollmachten zu benennen. Oder wie soll man das lösen, wenn man alleine ist? Und nicht mehr geistig so fit?
Ja, das ist ein guter Hinweis - der trifft aber übrigens nicht nur aufs Alter zu, sondern für alle Fälle, zB wenn man mit einem Unfall im KH liegt o.ä. Man sollte sich jemand suchen, der sich einigermaßen mit der ganzen Thematik auskennt. Aber trifft eben auch auf die ganzen Konten zu, die man sich vll. so zugelegt hat. Wenn man wirklich allein ist, ist das grundsätzlich ein Thema. Aber ob nur deswegen mit einer Rentenversicherung auf "automatische Auszahlung" stellt, halte ich für fraglich. Vielleicht machen wir mal ein Video zu dem ganzen Thema Vorsorge für wenn ich selbst nicht mehr kann G Saidi
@@finanztip Ja, das wäre toll, vielleicht mit so einem Kurz-Guide "Folgendes ist jetzt zu tun mit meinem Depot..., das wichtigste ist..., ich würde mir wünschen, dass... " usw, den man mit in die Unterlagen legt für alle Fälle?!
Für eine gute Altersvorsorge sollte man einen persönlichen Vergleich bei einem unabhängigen Berater für die Altersvorsorge machen lassen. Der ausrechnet, was man an staatlicher Förderung für die Altersvorsorge bekommen kann. Bei den verschiedenen Möglichkeiten, dies gibt. Erst nach einem persönlichen Vergleich und zwar in Euro und Cent und realistischen Renditechancen und Möglichkeiten bei der Rürup Rente, betrieblichen Altersvorsorge und Riesterrente und rein privaten Möglichkeiten für die Geldanlage (ohne staatliche Förderung für die Altersvorsorge) sollte man sich bei der Altersvorsorge entscheiden.
Ich denke die beste Vorgehensweise ist es, sich seine persönliche privaten Ausgaben ( konstante Kosten, Reisen etc.) zu berechnen und zu Rentenbeginn diese Kosten mal die Anzahl der Jahre des längsten Crashes als Puffer auf die Seite zu legen. So muss man nicht bei einem Crash verkaufen und kann diesen in der Rente aussitzen. Peu a Peu kann man dann zusätzlich stückweise die Etfs verkaufen solange es an der Börse läuft. Natürlich sollte man diese Kalkulation erst 5 Jahre vor der Rente ca. betreiben, da man jetzt natürlich basierend auf Inflation nicht sagen kann, welchen Wert die Lebenshaltungskosten etc. haben werden.
Informatives Video - die Empfehlung für mich als 60jährigen wäre alsozusammengefasst: 60% der ETF-Anteile verkaufen und auf Fest-/Tagesgeld zu parken. Und hierzu einen ETF-Auszahlplan zu benutzen. Korrekt ? - Allerdings bieten die aktuell empfohlenen Depots derzeit keinen ETF-Auszahlplan an. Auch korrekt ?
