Wenn Du stetiges Einkommen willst: 2 optimale Dividenden-ETF

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So mancher Anleger wünscht sich ein beständiges Einkommen aus seinem Depot. Jedoch werfen manche ETF kaum Dividende ab. Zwei Vorschläge, wie Du den Dividendenanteil Deines Depots optimieren kannst, diskutieren wir hier mit Vor- und Nachteilen.
Aber auch hierauf gehen wir ein: in manchen Lebensphasen ist ein Dividenden-ETF kontraproduktiv für Deine langfristige Rendite!
ETF-Vorschlag 1 von Vanguard: Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (USD) Distributing www.de.vanguard/de/fonds-etfs...
ETF-Vorschlag 2 von VanEck: VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders ETF www.vaneck.com/de/de/dividend...
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Börse, Geld und Mindset
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Cool bleiben und Dividenden kassieren: Heussinger / Röhl amzn.to/3FqsX2n
Des klugen Investors Handbuch: Markus Elsässer amzn.to/3QnJSJ3
Dieses Buch ist bares Geld wert: Markus Elsässer amzn.to/3S5K1SR
Unternehmensbewertung & Kennzahlenanalyse: Schmidlin amzn.to/3FqtfGv
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Warren Buffett: Das Leben ist wie ein Schneeball amzn.to/46GWeBF
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Shoe Dog: Die offizielle Biografie des NIKE-Gründers amzn.to/46UGqM5
00:00 Einleitung
00:34 Wer einen DividendenETF braucht
01:55 Wo ETFs finden?
02:08 Vanguard Dividenden ETF
04:55 Vanguard ETF: Vor- und Nachteile
05:53 Gehts auch ohne Dividenden im Alter?
06:30 Disclaimer
06:55 Wer einen DividendenETF nicht braucht
08:10 VanEck Dividenden ETF
11:04 VanEck ETF: Vor- und Nachteile
12:24 Droht ein Klumpenrisiko im Depot?
13:31 Zusammenfassung
Foto: Pixabay / Musik: Zen_Man auf Pixabay

Опубликовано:

30 июн 2024

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Комментарии : 72

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Im Verlauf des Anlegerlebens langsam umstellen auf Dividendenaktien für eine beständige Ausschüttung - oder doch die oft guten Kurschancen bei Wachstumsaktien wahrnehmen und dann aktiv Geld entnehmen durch Verkäufe je nach aktuellem Bedarf? Wie würdet Ihr dieses Problem angehen?

@andreashugo1702 7 месяцев назад

Also zwischen den ETF´s die auf Kursgewinne abzielen (ab Sommer 2018 damit angefangen im separaten Portfolio) vs. zu meinem Privat Portfolio (im Okt. 2017 eröffnet, aktuell immer noch in der Umstrukturierung soll auf ausschließlich hohe Dividenden-Aktien aufgerichtet werden), habe ich aktuell mehr Einnahmen über die Dividenden über das "Privat Portfolio" als über die Strategie der Kursgewinne ausgewiesen. Die Unwägbarkeiten am Markt der letzten Zeit geschuldet.

@raymondrosenberger742 7 месяцев назад

Top Informationen, vielen Dank, habe die zwei vorgestellten ETFs noch um den Ishares stoxx dividend 100 ergänzt

@christianemichelberger8245 6 месяцев назад

Herzlichen Dank für die sehr solide Vorstellung dieser beiden Fonds! Ich wünsche dir schnell mehr Abonnenten, deine Informationen sind sehr gut recherchiert.

@entspanntinvestieren 6 месяцев назад

Danke für das Lob!

@gerry5386 7 месяцев назад

Schönes Video, gerne mehr zum Thema. 👍

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Danke fürs Feedback!

@user-zt2du9tc8x 6 месяцев назад

Danke, sehr gut!

@mare_tranquillitatis1969 7 месяцев назад

Sehr informatives Video. Vielleicht könnte man neben der TER auch die TD angeben. Ein Video über die Fidelity Income-ETFs wäre sehr interessant.

@TheBigShort11 7 месяцев назад

was willst du Fidelity wissen? die sind einfach die besten auf dem Market.

@mare_tranquillitatis1969 7 месяцев назад

@@TheBigShort11 Habe die auch im engeren Kreis. Eine Video-Zusammenfassung wäre daher zu begrüßen.

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Danke für den Kommentar! Die TD oder Tracking Difference beschreibt ja die Differenz des ETF-Kurses zum Kurs des zugrundeliegenden Indexes, weil es beim ETF immer zu "Reibungsverlusten" bei der Nachbildung des Index kommen kann. Also ebenfalls eine wichtige, aber durchaus nicht immer leicht zu ermittelnde Kennzahl. Nicht so sehr bei Swap-ETF, die dem Index relativ nah folgen. Aber durchaus bei physisch replizierenden ETF, die wir hier ja vor uns haben. Wäre interessant zu ermitteln, ob sich die einzelnen ETF hier relevant unterscheiden.

@BennoBerghammer-wp8jm 7 месяцев назад

Danke für das Video, aber Stand heute hat der Vanguard eine Ausschüttungsquote von 3,56 Prozent und keine 4,1 Prozent. Oder liege ich da falsch?

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

In dieser Quelle von Vanguard ist die Dividende sogar noch etwas höher: fund-docs.vanguard.com/FTSE_All-World_High_Dividend_Yield_UCITS_ETF_USD_Distributing_9506_EU_GERMAN_GE.pdf - Je nachdem, zu welchem Zeitpunkt man schaut, schwankt die annualisierte Dividende etwas - so wie der Kurs, der ja immer zur Berechnung der Dividendenrendite im Nenner des Bruches stehen muß. Vielen Dank für den Hinweis, der uns noch einmal erkennen läßt, daß die aktuelle Dividendenrendite immer eine Momentaufnahme ist. Eben anders als zum Beispiel bei der Rendite eine zehnjährigen Anleihe.

@bullishtv 5 месяцев назад

Den Vanguard high Dividend kombiniere ich gerne mit dem "normalen" in der ausschüttenden Variante. Ich finde diese ergänzen sich optimal. 😁

@entspanntinvestieren 5 месяцев назад

Danke fürs Feedback!

@disguisewhat5452 7 месяцев назад

Wichtiger als die aktuelle Rate ist die regelmäßige Steigerung derselben. Die High Yield ETFs zeichnen sich aber durch eine geringe Steigerung und vor allem eine geringere Gesamtrendite aus. Die empfohlenen ETFs sind daher nur sehr bedingt sinnvoll ausgewählt. Definitiv sind sie keine gute Wahl für junge Menschen in der Ansparphase. Auch die Aussage zur Auswahl junger Anleger ist sehr bedingt korrekt. Wer jung ist und bis zur Rente ansparen will, kann dies effizienter in einer Körperschaft erledigen, hat weitere Möglichkeiten hierdurch uns geringere Steuerbelastungen. Daher ist derzeit das Ansparen in der privaten Sphäre nur für die ersten 50-100k sinnvoll. Danach kann die Umsetzung in der Körperschaft wesentlich effizienter erfolgen und weist eine bessere Absicherung auf.

@entspanntinvestieren 6 месяцев назад

Danke für den Kommentar. Ja, da haben Sie recht: man kann nur unterstreichen, daß für den jungen Anleger, auf den das Video diesmal eher weniger zielt, auf eine gute Dividendensteigerungsrate geachtet werden sollte, denn diese ist bei einzelnen ETF und besonders bei Einzelaktien recht unterschiedlich, macht aber auf lange Zeit viel für die langfristige Dividendenrendite aus. Im zweiten Teil Ihres Kommentars sprechen Sie über die Vorzüge einer Geldanlage im Rahmen einer "Körperschaft". Ich nehme an, Sie meinen damit eine vermögensverwaltende GmbH. Falls Dies so ist, frage ich Sie mangels persönlicher Erfahrung, ob der administrative Aufwand für einen Kleinanleger in jungen Jahren, denn nur dann wird sich wohl die Einrichtung einer solchen GmbH lohnen, nicht doch recht hoch ist, sodaß man nicht jedem Anleger ein solches Vorgehen empfehlen sollte?

@Krefeld2023 7 месяцев назад

Buyback’s sind besser als Dividenden, die Dividenden musst du ja versteuern. Es gibt dafür auch passende Buyback-ETFs. Und für einen regelmäßigen Einkommensstrom kannst du auch gut ETF Anteile verkaufen. Dann fällt die Steuer entsprechend später an, Stundungseffekt. Gut, hätte ich vielleicht doch bis zum Ende schauen müssen.👍

@dominikfrohlich6253 7 месяцев назад

Regelmäßiges Einkommen heißt Du verkaufst regelmäßig und zahlst dann entsprechend Steuern. Außerdem ist das Rendite-Reihenfolge Risiko zu beachten, so dass Du u.U stark gefallenen Kursen mit Verlust verkaufen musst, um dein Einkommen zu decken. Dividenden Investments sind von Natur her komplett anders angelegt als Wachstumswerte. Dein Blick wird sich völlig ändern, sobald Du wirklich deine monatlichen Kosten davon decken musst und nicht mehr die Wahl hast, gute Kursgewinne laufen zu lassen oder im Crash nachzulegen. Es sind einfach zwei paar Schuhe.

@Fabian9006 7 месяцев назад

@@dominikfrohlich6253 Das Renditereihenfolgerisiko ist sowohl bei Ausschüttern, als auch bei Thesaurierern gegeben. Depot 1 mit 100k und nur thesaurierende Wertpapiere, im Depot 2 auch 100k mit ausschüttenden Wertpapieren. Dann kommt ein -50% Crash, beide Depots sind auf 50 k. Im Depot 2 werden nun 1 k ausgeschüttet und im Depot 1 verkauft man den ausschüttungsgleichen Betrag. Man hat vor Kosten und Steuern 1 k zur freien Verwendung und noch jeweils 49 k im Depot, wo ist da jetzt der Unterschied? Aus steuerlichen Gründen steht das ausschüttende Depot sogar noch schlechter da, weil die Dividenden in voller Höhe besteuert werden, im thesaurierenden Depot aber nur die Kursgewinne und die sind in der Baisse relativ gering. Somit sind Ausschütter im Crash deutlich nachteiliger.

@alexandergogoll6851 2 месяца назад

Der Vanguard High Dividend ist bei mir aus dem Depot gewichen. Vom verhaltenen Wachstum abgesehen, ist die Dividende im Vergleich zum Vorjahr rückläufig und das Dividendenwachstum mit etwas über 2% im Schnitt sehr schwach. Jeder MSCI World oder S&P500 hat mit 8-10% jährliches Dividendenwachstum und besserem Kurswachstum, mehr zu bieten auch wenn die derzeitige Dividende mit 1,5-2% etwas niedriger ist.

@entspanntinvestieren Месяц назад

Vollkommen richtig, das Dividendenwachstum ist bei den Dividenden-ETF nicht berauschend. Daher sind Dividenden-ETF nicht optimal für Anleger, die eine lange Perspektive haben und aktuell die Dividenden nicht benötigten. Anders sieht es aus von der Perspektive eines Anlegers in der Entnahmephase, der ein beständiges Zusatzeinkommen wünscht. Hier tritt die sonst so wichtige Dividendenwachstumsrate in den Hintergrund. Warum das so ist, wird klar, wenn man sich anhand der Zahlen, die sie erwähnen, einmal klar macht, wie lange es dauert, bis man bei einer Ausgangsdividende von 2% und einer Dividendenwachstumsrate von 10% bei einer typischen Dividende eines Dividenden-ETF von um die 4% angelangt ist, wenn letzterer zudem noch eine Dividendenwachstumsrate von 2% aufweist. Da sollte man eine gute Gesundheit haben, um die Phase zu erleben, in der die Dividende des MSCI-ETF an der des Dividenden-ETFs vorbeizieht....

@tomtomkontakt4491 7 месяцев назад

Danke für das Video ,auf den morningstar etf fallen soweit ich weiß noch quellensteuer an da dieser aus der Niederlande stammt 🤔

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Danke für die Frage! Im Gegensatz zu Aktie aus der Schweiz oder Frankreich, wo man in der Tat mit einem erhöhten Steuersatz rechnen muß wegen der Doppelbesteuerung, ist die Gesamtsteuerbelastung der Dividende bei niederländischen Werten genauso hoch für Dich wie bei deutschen Aktien. Es bleiben bei einer Aktie aus den Niederlanden 15% Steuer gleich dort im Land. Der deutsche Staat reduziert im Rahmen eines Doppelbesteuerungsabkommens daraufhin seine Steuer auf 10% , worauf man wieder bei den bekannten 25% Gesamtsteuer liegt. Das wird zur Erleichterung für den Anleger bei den allermeisten deutschen Depotbanken / Brokern direkt berücksichtigt bei der Auszahlung der Dividende.

@Alliban59 7 месяцев назад

Ich bin der Meinung, dass dieses Jahrhundert wirtschaftlich an Asien gehen wird. Ich habe mir deshalb noch einige Anteile an dem ETF SPDR Pan Asia Dividend Aristocrats zugelegt, um diese Region etwas stärker zu gewichten. Der ist aber sicherlich nicht ganz risikofrei. Mit Abstand meine größte Position ist der vorgestellte ETF von Vanguard.

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Danke für Deine Sicht der Dinge.

@marcelsambol9418 4 месяца назад

Kurze Frage 🙋‍♂️: Wenn man aber in den Vanguard HighD Thesaurierend immer wieder investiert und 20 Jahre Nix rausholt greift der Zinseszins doch genau so wie beim MSCI World ?

@TheTaxxor 2 месяца назад

Tut er, aber dann hättest du auch genau so gut in den normalen Vanguard All-World Thesaurierend stecken können, der dadurch, dass er nicht die Titel rauslässt, die keine Dividenden zahlen, langfristig besser läuft als der Dividenden ETF. Das gilt für andere fälle ebenso. Ein thesaurierender MSCI World läuft auch kontinuierlich besser als ein thesaurierender MSCI World mit Dividenden Fokus. Also wenn du sowieso immer reinvestieren möchtest, machen Dividenden ETFs nicht viel Sinn

@d3rsch0rsch 2 месяца назад

Jetzt mal eine etwas "blöde" Frage: Ist es nicht sogar vorteilhaft für eine Dividendenstrategie, wenn der Kurs nicht so sehr steigt? Also sozusagen die Unternehmen nicht "teurer" werden, und ich für meine Sparrate über viele Jahre hinweg "mehr" Anteile bekomme?

@d3rsch0rsch 2 месяца назад

Für eine Einmalanlage ist Wachstum ja super - aber für einen Sparplan?

@entspanntinvestieren 2 месяца назад

Vielen Dank für diese Frage, die ich eher für schlau halte! Zunächst einmal halten wir fest, daß die Kurshöhe Folge des Gewinnverlaufes, also des Geschäftserfolges eines Unternehmens ist. Wenn der Kurs steigt, ist das solange kein Problem, solange die Firma ein entsprechendes Gewinnwachstum zeigt. Problematisch wird es erst, wenn eine Firma grundlos aufgrund einer Fehleinschätzung der Marktteilnehmer zu teuer wird, was durchaus nicht selten ist. Die gute Nachricht ist: Du kannst lernen, wie man Über- und Unterbewertungen erkennen kann. Schau Dir zum Beispiel meine Videos zu Einzelaktien an - es ist nicht allzuschwer zu verstehen, auch wenn es nicht ganz so einfach wie ein Preisvergleich im Supermarkt ist :-). Aber die noch bessere Nachricht ist: als ETF-Anleger mit monatlicher Sparrate brauchst Du Dich darum gar nicht zu kümmern!! Denn langfristig mäandert ein Aktienkurs immer um den fairen Wert eines Unternehmens. Es kommt immer wieder zu Unter- und Übertreibungen in der Preisentwicklung, auf lange Sicht jedoch folgt der Kurs dem inneren Wert einer Firma. Wenn Du jahrelang und gleichmäßig investierst, wirst Du einen mittleren Kaufkurs erzielen, der dem inneren Wert einer Firma entsprechen sollte. Dies gilt umso mehr für Dich als ETF-Anleger, der ja einen Basket von Firmen hält.

@nonstopnonsens2241 7 месяцев назад

Investieren Sie auch in Reit's, oder BDC's?

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Aber ja. Schauen Sie mal hier nach: REITs #1: Immobilien ohne Kopfschmerzen?ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-2j5fCUeRZ8c.html . Ich halte die vom Kurs her oft gegenläufig reagierenden Reits für den Anleger in Einzelwerte für eine gute Ergänzung, um ein Depot mit möglichst wenig Gesamtschwankung im Kurs zu erreichen. Und obendrein gibt es oft deutlich bessere Dividenden als im Marktdurchschnitt, da Reits in den USA gesetzlich verpflichtet sind, einen hohen Anteil des Jahresgewinnes auszuschütten.

@berliner3100 7 месяцев назад

Solange, wie ich meinen jährlichen Pauschfreibetrag nicht ausschöpfe, würde es auch Sinn machen, die Dividene zu nehmen und wieder anzulegen?

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Ja, der Freibetrag (oder auch Pauschbetrag) gilt auch für Dividenden. Daher erhältst Du die Dividende ohne Steuereinbehalt und kannst sie in voller Höhe wieder anlegen. Wichtig ist, daß Du von vorneherein bei Deiner Bank / Broker einen Freistellungsauftrag erteilst.

@berliner3100 7 месяцев назад

Danke sehr.

@stefan33949 7 месяцев назад

@@entspanntinvestierendas ist nicht richtig. Zumindest nicht beim VanEck. Dort werden 15% Quellensteuer einbehalten und können erst verrechnet werden wenn man tatsächlich Steuern bezahlt hat. Also über den Freistellungsauftrag hinaus ist.

@entspanntinvestieren 6 месяцев назад

@stefan33949 Das ist vollkommen korrekt.

@thomashautmann6844 6 месяцев назад

Ist es nicht sinnvoll auch in jungen Jahren schon einen Dividenden-ETF zu besparen, um den Sparer-Freibetrag zu nutzen? Die ausbezahlten Dividenden sollten dann natürlich wieder angelegt werden. Oder habe ich hier einen Denkfehler?🤔

@entspanntinvestieren 6 месяцев назад

Nein, durchaus nicht. Du hättest solange keinen steuerlichen Nachteil, solange Dein Freibetrag nicht ausgeschöpft ist.

@darku7224 6 месяцев назад

ich würde in jungen Jahren keinen Dividenden-ETF kaufen, mit der Perspektive diesen bis zu Rente zu behalten. Dividenden-ETF haben in der Vergangenheit eine geringere Gesamtrendite (Wertsteigerung + Dividenden) im Vergleich zum MSCI-World, oder einem ETF auf den S&P 500. Daher könnte es besser sein einen ausschüttenden MSCI-World, oder einen ETF auf den S&P 500 zu besparen. Die Ausschüttungen dann wieder anlegen. So kannst Du langfristig die Beste Rendite einfahren. Zudem haben diese ETF auch eine geringere TER. Rechne mal nach.

@thomashautmann6844 6 месяцев назад

@@darku7224 👍Danke

@reinawinkla8302 6 месяцев назад

Genau Steuerlich vollkommen richtig. Aber nur bis 25-30k Investment Bzw bis die 1000€ ausgeschöpft sind. Danach würden Thesaurierer Sinn machen.

@kaiwarfia4293 4 месяца назад

Gutes Video👍🏻 Genau die beiden hab ich im Depot. Werd ich solange weiter jaufen,bis ich den jährlichen Freibetrag erreicht habe. Dazu bespare ich monatlich noch ein thesaurierenen Msci World zum Wachstum. Mit der Mischung fühl ich mich sehr wohl.

@palatinator 7 месяцев назад

Nachteil VanEck: Fondsdomzil Niederlande.. Schade das es nicht erwähnt wird.

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Es gibt ein Doppelbesteuerungsabkommen zwischen den Niederlanden und Deutschland. Kannst Du bitte mal ausführen, wo Du beim VanEck ETF ein steuerliches Problem siehst?

@el788 7 месяцев назад

@@entspanntinvestieren was er meint ist die Quellensteuer (withholding tax) von Fonds die in NL registriert sind. Auf deren Ausschüttungen fallen aktuell 15% an niederländischen Steuern an.

@entspanntinvestieren 7 месяцев назад

Wo liegt da der Steuernachteil?

@el788 7 месяцев назад

@@entspanntinvestieren ? Die 15% an Quellensteuer ist der Nachteil. Wenn man unter dem FSA von 1000€ ist, ist es ein Nachteil. Darüber wird es auf die deutsche Kapitalertragssteuer angerechnet. Außerdem ist die TD sehr schlecht und man muss sich fragen, warum der ETF 2022 so abging. Höchstwahrscheinlich wegen Energiewerten.

@stefan33949 7 месяцев назад

Wenn z.B. die Ausschüttungen unterhalb des Sparerpauschbetrag liegen muss man trotz Freistellungsauftrag 15% Quellensteuer bezahlen. Das ist bei ETFs aus Deutschland oder Irland nicht der Fall.