Новости ипотеки в октябре 2019 г. 

Зайдите на сайт ЦБ и посмотрите средние ставки по выданным жилищным кредитам в январе 2018 г (9,8% годовых) и средние ставки по выданным жилищным кредитам в январе 2020 (9,0% годовых). За два года снижение ставок по жилищным кредитам - всего на 0,8%! А разговоров - как будто с 10% до 2% снизили. Пустой болтовни - больше, чем реальных дел. Кстати, за три последних месяца ставки по вкладам снизились на 1,5%. Криков и шума не было. Для банков деньги подешевели, для населения кредиты подешевели не очень. Маржа, а с ней и прибыль банков - выросла. Цб ведет политику не взирая на население.

Можете. Потому что оплата за квартиру прошла в 2017, а акт передачи является подтверждением того, что Вы стали собственником и фактически стали владельцем квартиры. (Так, во всяком случае, было. Надеюсь, что ничего не поменялось). Пишите запрос на сайте налоговой службы, чтобы на него был получен официальный ответ от руководства налоговой службы, который будет обязательным к исполнению инспектором ИФНС.

Хороший способ. Тоже видео многих авторов смотрю на х2. Быстрее слушать - получается, тогда как вдвое быстрее говорить - сложно. Что до ставок - можем увидеть их "уплотнение", когда аутсайдеры снижают ставки догоняя лидеров, но не опережая их. Пример: Банк1 снизил в сентябре ставку до 9% годовых. В Банке2 ставка была 10,5% и в ноябре он снижает ставку до... 9,5% годовых. Он преподносит это как снижение ставок. Но разве это снижение может сильно повлиять на рынок, ведь заемщики как могли получить кредит в Банке1 по ставке 9% годовых, так и сейчас могут.

Есть несколько вариантов: - Есть банки, которые разрешают, - есть банки, которые запрещают; - есть банки, которые разрешают, но при условии, что процентная ставка будет немного выше. А потому, - есть банки, которым просто не говорят о сдаче квартиры в аренду, учитывая, что у банков нет служб, которые мониторили бы: что происходит в конкретной квартире, заложенной банку. По Закону, арендодатель может сдавать квартиру в аренду только с согласия банка. По факту, в большинстве случаев, заемщики это согласие не спрашивают.

@@ipotekRu спасибо

Ежегодная. Но от остатка ссудной задолженности. То есть первый год 6000, второй - меньше, затем - еще меньше.

Спасибо

А что такое ключевая ставка? Как можно получить деньги в ЦБ на неделю и выдать их на 25 лет? Ответьте на эти простые вопросы.

Ну вот и доказательства подоспели: ставки в банках растут, а ЦБ понижает ключевую ставку. Чушь автора стала явью.

Не знаю. Возможно, срок кредитования разный.

@@ipotekRu Спасибо. Сроки по ипотеке одинаковые, но менеджеры банков-конкурентов ссылаются на то что вам искусственно завышают на пару месяцев, тем самым снижая ежемесячную выплату.

@@alexmd8632 легко самим посчитать. ежемесячный платёж умножаете на 12 месяцев, полученную сумму высчитываете в процентах от размера ипотечного кредита. эта цифра и будет вашей процентной ставкой.

"Это понимает каждый, кто хоть чуть-чуть разбирается в банковских продуктах." - психологический прием под названием "ссылка на авторитеты". В данном случае, "авторитет" - некий абстрактный человек, который чуть-чуть разбирается в банковских продуктах. Но если Вы считаете, что разбираетесь в банковских продуктах, ответьте, пожалуйста, на два вопроса: 1. Что такое ключевая процентная ставка? 2. Может ли банк, взяв деньги в Центробанке на неделю, выдать этими деньгами кредиты на 25 лет? Ну а насчет менеджеров с премиями - сейчас открыто окно возможностей для людей с просрочками, с "серыми зарплатами": именно сейчас достаточно легко получить ипотечный кредит тем, для кого после Нового года "окно возможностей" захлопнется. Сейчас банки к заемщикам лояльнее некуда.

Причин может быть много. Например, на какой срок банк выдает кредит. Пример, мы знаем, что в году - 12 месяцев, а в 10 годах - 120. Но есть банки, которые выдавая кредит на 10 лет, составляют кредитный договор таким образом, что кредит выдается на 124 месяца. Лишние месяцы кредита - чуть меньше ежемесячный платеж, но больше итоговая сумма переплаты. Вторая причина - округление: до какой цифры после запятой округлять. А округляются не только итоговые суммы, но и промежуточные: в результате погрешность расчетов накапливается. Какая конкретно причина приводит к расхождению расчетов в конкретном банке -я не знаю. Например, расчеты по моему калькулятору практически полностью совпадают с расчетами по калькулятору ВТБ.

Случайно удалил Ваш вопрос о банке Открытие. Я не знаю, совпадают ли расчеты с их калькулятором: не проверял. Банков много: все калькуляторы на соответствие проверить сложно. У меня в калькуляторах заложены формулы, рекомендованные ЦБ. А какую математику закладывает в свои калькуляторы конкретный банк - я не знаю.

@@ipotekRu спасибо за ответ!Дмитрий а такие расчеты у банка если рознятся платежи по ипотеке, мог ли банк прокрутить свой калькулятор для своей выгоды, и может ли это являться ошибочным расчётом платежа?

Теоретически, возможно всё. Калькуляторы делают люди, а люди могут и ошибиться (вольно или невольно). С другой стороны, банки под таким жестким контролем ЦБ, что вряд ли будут из-за лишних копеек создавать себе проблемы. Поэтому, или нужно искать или в данных: смотреть, какой срок банк подставляет, нет ли "кредитных каникул" (например, знаю банки, где первый месяц пользования кредитом заемщик платит только проценты за пользование кредитом, а деньги в счет возврата долга в платеж первого месяца не входят) или, если все совпадает с формулой, рекомендованной ЦБ, но есть расхождения - значит, имеет место ошибка программиста, допущенная, скорее всего, случайно.

Если обратили внимание на последний месяц, то наверняка заметили одну тенденцию: ключевая ставка снижается, а ставки по ипотечным кредитам для населения - растут. "Автор" говорил, в частности, о том, что между ключевой ставкой и ставками по кредитам нет прямой связи. Апрель 2020 это показал. Очень часто не имеет смысла спорить и чего-то доказывать: нужно только немножко подождать: все доказательства предложит сама жизнь.

@@ipotekRu мой комментарий полугодичной давности. Все пол года ставки медленно снижались. Сегодня в разгар небывалого кризиса банки понятное дело могут выжидать и перестраховываться. Если ваш "автор" знало полгода назад о кризисе то он Ванга или сам тот самый китаец с супом.

@@ipotekRu вы бы ещё пару лет подождали пока ставки пойдут вверх и писали "ага вот оно, мы правы были"

@@user-ws4pi4cq3t Все последние полгода ставки росли (для людей "с улицы"). Они падали за счет спецпрограмм. (Ну типа как сравнивать доходы олигарха с зарплатой ста уборщиц и когда у олигарха доход повысился на 10 процентов, говорить о резком росте доходов населения). Так и с банками: в начале 2019 можно было получить кредит по ставке 8,7% годовых, а в конце 2019 все стало начинаться от 9,5%. Но появилась "семейная ипотека" с куда более низкими ставками. То есть "спецпрограмма" далеко не для всех. Сейчас банкам дали команду снижать ставки. Банки чуточку понизили ставки, но стали отказывать в выдаче кредитов направо и налево, даже одобренным заемщикам.

@@user-ws4pi4cq3t Зачем ждать пару лет? Пары месяцев достаточно. А через пару лет ставки могут опять пойти вниз. (Нам бы эти пару лет пережить).

Этот вопрос я не достаточно хорошо изучил. Давайте рассуждать логически: если есть программа субсидирования ставки по ипотечному кредиту на семьи с детьми-инвалидами, то в банке должны о ней знать. Если не знают - называете номер и дату принятия соответствующего документа. А дальше все просто: ребенок-инвалид заемщиком быть не может по определению: у него нет своих доходов. Размер кредита будет рассчитан исходя из доходов родителей, первоначального взноса и процентной ставки. Чем процентная ставка ниже - тем больше размер кредита, который Вы можете получить исходя из своих доходов. Поэтому, что Вам нужно: отыскать в интернете номер и дату соответствующего документа. Потом найти этот документ на сайте Российской газеты, а затем, с номером, датой и, возможно, с распечаткой документа, прийти в банк. Если рядовой менеджер ничего не знает - просите позвать начальника кредитного отдела.

@@ipotekRu Спасибо, поставновление было опубликованно только вчера, конечно в банке пока ничего не знают. А по сути это просто поправки к существующему закону.

ДОМ. РФ должны знать (Это бывш. АИЖК: по их программам выдают кредиты десятки банков).

Проще сказать, что ипотеки без первого взноса сейчас нет, потому что то, что есть - из серии "дам, но не Вам". Также, некоторые банки называют ипотекой без первого взноса кредиты под залог имеющейся недвижимости. Ну а насчет суммы кредита - надо считать, исходя из размера Ваших доходов и возраста.

@@ipotekRu Понятно проста уменя другой ситуация 2 комнаты мои ешо осталось 1 комнату в коммунальной приобрести это 3 комнаты

Так это - не нулевой первый взнос. Дело в том, что в залог банку пойдет вся квартира, а первый взносом, как бы, выступят имеющиеся у Вас комнаты. Пример: квартира стоит, допустим, 6 миллионов, комната, которую нужно выкупить - два миллиона. Банк, предоставляя кредит в размере 2 миллиона, берет в залог квартиру, стоимостью 6 млн. Если Вы не платите по кредиту - банк реализует всю квартиру и легко компенсирует свои убытки. Если квартира в Москве или Подмосковье - обращайтесь: возможно, что удастся помочь.

Ну если не боитесь, что через полгода у Вас зарплата уменьшится раз в несколько, то берите. (Отговаривать все-равно бесполезно. Поэтому не отговариваю. Я бы не брал. Скоро квартиры резко подешевеют. А потому что схлопнулись целые сектора экономики.)

@@ipotekRu спасибо за ваше авторитетное мнение, при падении цен на жилье, ставки поднимутся по ипотеке?как считаете?нефтяников падение зарплат тож коснется

@@ipotekRu как считаете когда цены упадут на жилье?

А в чем будем измерять? Если в бумажках, именуемых рублями, то может быть все, что угодно: когда деньги стали электронными, отпала необходимость их рисовать. А если в бутербродах (стоимости товаров и услуг), то недвижимость за последние 2 месяца упала процентоы на 10: бутерброды подорожали. И дальше на стоимость одной квартиры будет возможно купить всё меньше и меньше бутербродов. Нынешний кризис - не на день, и даже не на месяц: 2,5 - 3 года минимум (судя по действиям наших властей, которые приводят к растяиванию "удовольствия".

@@ipotekRu т.е жилье то подешевеет , но можно ли купить на деньги которые есть сейчас это жилье,и хватит ли денег, что посоветуете сейчас брать или не брать жилье?

Постановление Правительства Российской Федерации от 31.10.2019 № 1396 Насколько я правильно понял, можно приобрести или на стадии строительства или готовое жилье, но у юридического лица (т.е. у застройщика). А на вторичном рынке, в том числе у физического лица - в сельских поселениях Дальневосточного округа. Там слов много (в Постановлении): найдите его и прочитайте в первоисточнике.

А вообще, забавно. Во всех странах инвестирование в строющуюся недвижимость считается рискованным делом. У нас же, если внимательно прочитать постановления, получается, что проблемы застройщиков решаются с помощью детей, и в том числе детей-инвалидов.

Ipotek.ru спасибо вам

От ставки ЦБ ставки в банках напрямую не зависят. Зависимость - косвенная: ЦБ меняя ключевую ставку задает вектор движения ставок. Но каждый банк принимает решение сам: следовать ли этому вектору или нет. Часто коммерческие банки опережают ЦБ: они могут начать снижать процентные ставки раньше, а уже потом ЦБ, видя динамику изменения ставок банками, снижает ключевую процентную ставку.

@@ipotekRu почему именно сбербанк всегда первый реагирует на ставку цб?

@@user-iz8lj3vt5q Видимо потому, что динамику изменения ставок другими банками Вы не отслеживаете.

@@ipotekRu в моем городе самый первый реагируеь сбер

@@user-iz8lj3vt5q В Москве ряд банков снизили ставки в мае, а ЦБ понизил ключевую ставку только 14 июня. (И затем уже 26 июля и 6 сентября). Просто, Сбер - большой и потому, самый заметный.

Сложный вопрос. Формально, банк не запрещает погашать долг досрочно. Так что нарушения со стороны банка, скорее всего, не будет.

Ключевая ставка установлена ЦБ 13.09.2013 года и была она тогда 5,5% годовых. Сейчас ключевая ставка - 6,5%. Ставки по ипотечным кредитам были выше нынешних, в-среднем, примерно на пару процентных пунктов. О том, что такое ключевая процентная ставка и о том, почему ипотечные кредиты не выдаются деньгами ЦБ, об этом я рассказывал на семинаре на выставке "Недвижимость от лидеров 2019". Вот запись этой части семинара: ru-vid.com/video/%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D0%BE-JMhorqFaZe0.html